Travanj vam omogućuje da usporedite prave troškove kredita za kuće.
Kad god podnesete zahtjev za hipotekom, savezna vlada zahtijeva od zajmodavca da iskažu i kamatnu stopu na zajam i godišnju postotnu stopu ili travanj. Za hipoteke, travanj je mjerilo kamate koju ćete platiti na kredit nakon što se u obzir uzmu svi troškovi i troškovi. To vam omogućuje usporedbu različitih proizvoda zajma s različitim naknadama i troškovima kako biste odredili koji će vas najmanje koštati tijekom trajanja zajma.
Definicija
Hipoteka u travnju mjeri neto efektivne troškove zaduživanja. Travanj izračunava godišnju procentnu stopu koju biste platili zajam nakon što se faktorima uzmu u obzir troškovi dobivanja zajma. Troškovi uključeni u izračun trajanja uključuju bodove, naknadu za osnivanje i premije za hipotekarno osiguranje. Travnja ne uzima u obzir čimbenike kao što su naknade za podnošenje zahtjeva za hipoteku, kasne naknade za plaćanje, osiguranje naslova, procjena imovine ili priprema dokumenata.
Travanj vs kamatna stopa
Kamatna stopa na hipoteku je jednostavno iznos kamate koju zajmodavac naplaćuje za zajam. Hipotekarni travanj uključuje kamatnu stopu kao i druge naknade i troškove. Travanj vam pomaže da odredite kolika će biti ukupna cijena hipoteke.
Na primjer, banka A može ponuditi fiksnu hipoteku u trajanju od 30 za 150,000 USD uz kamatnu stopu od 6.5 i 5,000 USD, dok banka B nudi istu hipoteku za kamate od 6.25 posto i provizije u iznosu od 7,000. Kredit banke A iznosi APR u iznosu od 6.83 posto, dok je april banke B iznosi 6.71 posto. Dakle, iako su prethodni troškovi zajma A niži, dugoročno će zajam Banke B koštati manje.
APR Ograničenja
Poznavanje travanj pomoći će vam da usporedite stvarne troškove različitih hipotekarnih kredita, ali ima ograničenja. Na primjer, nisu sve naknade i troškovi povezani s hipotekom uključeni u travanj. Uvijek trebate uzeti u obzir kompletne troškove zatvaranja kad odlučujete koji će kredit uzeti. Osim toga, travanj uvijek pretpostavlja da ćete zadržati zajam u cjelokupnom roku.
Ako planirate prodati kuću ili refinanciranje nakon nekoliko godina, zajam s visokim naknadama i troškovima može završiti skupljim što predlaže APR. Travanj je najkorisniji za hipoteke s fiksnom stopom. To je zato što se travanj na hipotekama s podesivom stopom temelji na predviđanjima i one mogu završiti vrlo netočno.
Razmatranja
Pronalaženje najboljeg zajma za vaše okolnosti nije tako lako kao jednostavno odabir najnižeg trajanja, jer svi su različiti. Na primjer, možda nećete imati puno novca da potrošite unaprijed, pa će zajam s većom travom, ali nižim naknadama unaprijed, možda biti bolji za vas. Možda ćete također htjeti usporediti mjesečne uplate koje biste morali uplatiti za različite zajmove. Ako su mjesečne isplate slične i zajam ne planirate zadržati dulje od pet ili 10 godina, niži travanj vam neće uštedjeti novac.
