Najveća razlika između CD-a i štednih računa je koliko lako možete izvući svoj novac.
Dakle, konačno ste odlučili pokrenuti svoj hitni fond tako da imate dodatnog novca za kišni dan. Sada samo trebate odlučiti gdje staviti novac, jer ga skrivanje ispod madraca nije najveća ideja. Razumijevanje razlika između štednih računa s visokim prinosom i depozitnih potvrda može vam pomoći da donesete pametnije odluke sa svojim novcem.
Likvidnost
Likvidnost se odnosi na to kako lako možete pristupiti novcu na svom računu. S visoko štednim računom štednje novac možete u bilo kojem trenutku povući bez plaćanja kazne. S CD-a morate novac ostaviti na računu dok CD ne sazri. Uzimanje novca rano rezultira ranim kaznama povlačenja. Ove kazne obično prosječno vrijede tri mjeseca kamate ako CD ima rok od jedne godine ili kraći ili šest mjeseci ako CD ima dulji rok, prema Bankrate.com.
Kamatne stope
Kamatna stopa koju primite na svoj CD ili štedni račun visokog prinosa ovisit će o iznosu koji ste unijeli na račun, kao i koliko dugo možete preuzeti obvezu da novac ostavite na računu. Što više novca možete staviti na bilo koju vrstu računa, to je vjerojatnije da ćete moći dobiti bolju kamatnu stopu. Uz to, s CD-a, što duže možete ostaviti novac na računu, viša je stopa. Prema Bankrate.com, ako odaberete rok od jedne godine ili duže, vjerojatnost je da će CD dobiti višu stopu na CD-u nego na štednom računu visokog prinosa.
Ocijenite promjene
Općenito, nakon što otvorite CD, zaključavate se s tom kamatnom stopom za cijeli CD. Na primjer, ako otvorite CD na pet godina s postotkom 3, to je kamatna stopa koju imate za cijeli mandat. Ako kamatne stope padnu na 2 posto, lijepo sjedite jer i dalje zarađujete 3 posto. Međutim, ako porastu na 4 posto, zaglavili ste s nižom stopom. Uz račun visokog prinosa štednja, kamatna stopa može se mijenjati kad god se banka odluči za to. To je korisno ako kamatne stope porastu, jer će i vaša stopa rasti. Međutim, ako kamatne stope padnu, željeli biste da ste zaključili svoju stopu s CD-om.
Razmatranja poreza
Svake godine morate plaćati porez na zarađenu kamatu, čak i ako novac još ne možete pristupiti. Na primjer, pretpostavite da na računu visokog prinosa zarađujete 1,000 USD i stoga dugujete dodatnih $ 300 u saveznim i državnim porezima na dohodak. Ako trebate, novac možete uzeti s računa visokog prinosa za štednju kako biste pokrijeli poreze. Suprotno tome, s CD-om, ako zaradite 1,000 od kamata, uglavnom ne možete iskoristiti fondove CD-a, čak ni plaćati porez, a da ne naplatite kaznu.
Pokrivenost FDIC-a
Oba CD-a i štedni računi visokih prinosa pokriveni su osiguravanjem depozita Federalne korporacije za osiguranje depozita. To štiti vaš novac u slučaju da banka ode ispod. Od 2012-a, FDIC osiguranje iznosi do $ 250,000 po banci i po kategoriji vlasništva. Kategorije vlasništva uključuju pojedinačne račune, zajedničke račune i mirovinske račune. Na primjer, ako imate CD i visok štedni račun s visokim prinosom na svoje ime samo u istoj banci, pokrivat će se samo prvi $ 250,000.
