Šanse da će vam trebati dugotrajna njega povećavaju se s godinama.
Ako razmišljate o kupovini osiguranja dugotrajne skrbi, morate uzeti u obzir nekoliko čimbenika. Vaše doba, individualno zdravstveno stanje, obiteljska zdravstvena povijest i buduća financijska situacija igraju ulogu u određivanju usluga koje želite pokrivati, dnevnom iznosu naknade i dužini razdoblja davanja koje odaberete. Pojedinci s niskim primanjima koji si ne mogu priuštiti osiguranje dugotrajne skrbi ili podmiriti troškove iz svog džepa mogu se kvalificirati za Medicaid - državni i savezni program medicinske pomoći koji plaća dugoročnu skrb.
Zaštita od štednje
Osobe koje pate od Alzheimerove bolesti i osobe koje ostanu onesposobljene nakon moždanog udara ili ozljede leđne moždine neki su od ljudi kojima su potrebne usluge dugotrajne skrbi. Dugotrajna njega razlikuje se od medicinske skrbi po tome što pruža usluge pomoći osobi s osnovnim svakodnevnim aktivnostima kao što su jelo, kupanje, toalet i ambulacija. Prema podacima Kaiser komisije za Medicaid i Neosigurane, više od 10 milijuna odraslih Amerikanaca trebaju usluge dugotrajne skrbi, od kojih je 58 posto ili više godina. Za one kojima je potrebna kućna njega, prosječni boravak je 65 dana. Stoga, čak i ako imate značajnu imovinu, troškovi dugotrajne skrbi mogu brzo iskoristiti vašu životnu uštedu. Politika dugotrajne skrbi štiti vaše uštede pomažući u plaćanju troškova boravka u ustanovi dugotrajne skrbi ili primanja usluga dugotrajne skrbi u vašem domu.
Dostupnost širokog pokrića
Iako osoba može ovisiti o drugima za pomoć u svakodnevnim aktivnostima tjednima, mjesecima ili možda trajno, niti Medicare niti većina zdravstvenih osiguranja ne plaćaju dug boravak u staračkom domu. Nakon 100 dana za koje liječnik mora potvrditi da vam je potrebna svakodnevna stručna njega, Medicare više ne plaća usluge koje dobivate u ustanovi s kvalificiranim sestrinstvom. Ako vam je potrebna dugotrajna njega u njezi ili proširenoj zdravstvenoj zaštiti kod kuće, provođenje dugoročne politike može vas dovesti u financijsku korist. Mnoge politike nude široku pokrivenost koja uključuje kvalificiranu njegu, potpomognutu životnu njegu i zdravstvo u kući. Možete odabrati dnevni iznos naknade, što utječe na troškove vaše premije. Osim toga, politika koju odaberete treba obuhvatiti prethodno postojeća stanja poput dijabetesa, srčanih bolesti, raka ili bilo kojeg drugog kroničnog ili oslabljujućeg zdravstvenog stanja za koja ste izloženi većem riziku.
Premium cijene
Pristupačnost je jedna od prvih stvari koje treba uzeti u obzir pri odlučivanju je li dugotrajno osiguranje pravo za vas. Troškovi osiguranja dugotrajne skrbi glavni su nedostatak jer mogu biti skupi. Premium cijene za isto pokrivanje uvelike variraju od jedne tvrtke do druge. Troškovi različitih naknada također variraju; stoga se plaća kupovina i uspoređivanje cijena nekoliko pružatelja osiguranja. Čekanje da stariji kupite dugotrajno osiguranje povećava troškove. Slično kao i polisa životnog osiguranja, što ste mlađi kada izvadite polisu, niže će vam biti premije. Kupnja police u dobi 65 koštat će vas tisućama dolara više u godišnjim premijama nego kupnja polica u dobi 50. Također možete imati teže vrijeme za osiguranje dugotrajne skrbi ako pričekate dok ne budete stariji prije nego što kupite.
Trošak inflacije
Općenito, pravila dugotrajne skrbi plaćaju fiksni iznos u dolaru za svaki dan kad primite pokrivene usluge. Budući da se troškovi skrbi s vremenom povećavaju, korist koju kupite možda neće biti dovoljna da pokrije veći trošak skrbi u budućnosti. Iz tog razloga, većina pravila daje vam mogućnost zaštite zaštite od inflacije koja povećava dnevnu korist. Neki vozači inflacije automatski povećavaju dnevnu naknadu i premiju svake godine. Ovisno o tome koju vrstu inflacijskog izabranika odaberete, premije se mogu s vremenom povećati za 50 na 60 posto. Drugi nedostatak je taj što ako kasnije kupite vozača osiguranja, povećanje premije temelji se na vašoj dobi u to vrijeme. Kada odaberete razdoblje pogodnosti, kupnja kraćeg razdoblja pogodnosti može uštedjeti novac na premijama, ali koristi će vam ponestati dok vam i dalje treba njega.
