Ako svom domu dugujete više od njegove procijenjene vrijednosti, kaže se da je "pod vodom". Možda mislite da je vaša jedina opcija da sjednete čvrsto i čekate tržište prije nego što ga prodate. Međutim, tržište se možda neće oporaviti ili barem to možda neće učiniti tijekom značajnog razdoblja. Ako vam ponestane strpljenja ili ako neki drugi faktor zahtijeva odmah prodaju, imate neke mogućnosti.
Razmotrite ugovor o djelu
Možete proširiti svoj bazen potencijalnih kupaca tako što ćete im olakšati kupnju. Možete dobiti otkupnu cijenu koja je jednaka vašoj hipoteci, ako prihvatite ugovor o djelu, za razliku od traženja hipoteke. Prihvaćanje ugovora o djelu znači da sami financirate prodaju. Kupac se ne mora brinuti zbog stvari poput visokih troškova zatvaranja ili naknada za osnivanje hipoteke, tako da bi ovaj dom mogao učiniti privlačnijom opcijom od ostalih na tržištu. Vjerojatno nećete primiti predujam od kupca, ali kupac će vam izvršiti mjesečnu hipoteku, tako da možete pokriti većinu, ako ne i cijeli, iznos koji dugujete zajmodavcu. Možda će vam trebati odobrenje zajmodavca ako odaberete ovu opciju, ali ako se vaš zajmodavac složi, zadržavate legalno vlasništvo nad svojom imovinom dok kupac ne otplati vaš ugovor. Ako vam kupac ne plati, možete ga vratiti kući bez prolaska postupka ovrhe, a obično stignete zadržati do sada izvršena plaćanja.
Izmjene zajma
Druga je mogućnost uvjeriti zajmodavca da izmijeni vašu hipoteku. Možda ćete moći smanjiti glavni dio kroz izmjene, kao i kamatnu stopu. Ovisno o tome koliko vaša trenutna hipoteka premašuje procijenjenu vrijednost vašeg doma, nakon modifikacije vaš dom možda više neće biti pod vodom ili će možda biti minimalno pod vodom. Ako vaš manjak nije značajan, a vi prodate kuću, za razliku možete izvršiti gotovinsko plaćanje zajmodavcu i vaša hipoteka će biti zadovoljena.
Kratka prodaja
Rasprodaja je manje štedljiva opcija, jer će povećati kreditni rezultat bilo gdje od 50 do 100 bodova. Ako nemate druge mogućnosti, možda bi bilo vrijedno razmotriti. U kratkoj prodaji vaš zajmodavac će pristati prihvatiti procjenjenu vrijednost vašeg doma od kupca i otpisati razliku između njegove vrijednosti i stanja hipoteke. Većina zajmodavaca neće pristati na kratku prodaju samo zato što se ipak želite preseliti. Obično bi morali dokazati neku vrstu financijske teškoće koja vas sprečava da izvršite plaćanja hipoteke.
Mogućnost najma
Također možete odgoditi prodaju svog doma tako što ćete ga unajmiti na godinu ili dvije. Moguće je da će do kraja najma vaš dom povećati vrijednost. U idealnom slučaju možete unajmiti nekretninu za nešto što je bliže vašoj mjesečnoj hipoteci. Ako ga možete unajmiti za više od hipoteke, moguće je da će novi zajmodavac taj dodatni novac za najam priznati kao prihod, tako da biste se mogli kvalificirati za novu hipoteku.
