Kolika je vrijednost predaje anuiteta?
Rnute su hibrid ulaganja i osiguranja. U osnovi nalikuju politici cijelog života koja je premještena da bi osigurala mirovinski dohodak, umjesto paušalnog iznosa za slučaj smrti. U bilo kojem trenutku nakon datuma kupnje, ali prije nego što počnete crtati svoj mirovinski prihod, možete odlučiti "predati" anuitet i preuzeti akumuliranu novčanu vrijednost. Međutim, predaja anuiteta može pokrenuti značajne troškove.
Kako rade
Prije unovčavanja anuiteta, važno je razumjeti kako funkcioniraju. Oni se kupuju ili u paušalnom iznosu, kao što je mirovina ili lutrijska isplata, ili manjim premijama tijekom dužeg razdoblja. Tvrtka ulaže ta sredstva i donosi profit. Na kraju pretvorite prikupljeno ulaganje u mirovinski dohodak za koji se izračunava da traje određeno razdoblje ili dok ne umrete. Međutim, kao i kod osiguranja, ponekad financijska teškoća ili promjena strategije znače da želite rano povući svoj novac. To može biti skupo, ovisno o okolnostima.
Izračunavanje vrijednosti predaje
Primat ćete godišnje izvještaje svog osiguravajućeg društva, u kojima su navedeni detalji trenutne vrijednosti akumulirane u anuitetu. Neke je lakše čitati nego druge, pa ćete možda trebati nazvati njihovu službu za korisnike i postaviti nekoliko pitanja. Vrijednost anuiteta za predaju novca jednaka je ukupnoj vašoj premiji i bilo kojem prihodu od ulaganja koji je akumuliran do tog datuma, umanjenom za podizanje ili zajmove koje ste već uzeli. Ovisno o tome koliko dugo ste držali anuitet, može postojati i značajan trošak za predaju.
Naknade za predaju
Reuniranje je skuplje za administraciju od ostalih vrsta ulaganja. Osiguravač plaća naknadu investicijskim menadžerima za obradu sredstava, a osiguravateljima osigurava naknade za izračunavanje vašeg potencijala za dugovječnost. Također plaća značajnu proviziju posredniku, u većini slučajeva. Ako želite unovčiti tijekom prvih nekoliko godina, imate svoj anuitet, tvrtka može uvesti stroge troškove predaje kako bi povratila svoje troškove. One mogu iznositi čak 10 posto u ranim godinama. S vremenom će opadati sve dok ne nestanu, obično nakon osam godina, ali u međuvremenu će se smanjiti u vaše fondove.
Porezna razmatranja
Važno je da ne zaboravite poreznika ako razmišljate o predaji rente. Rnute su vozila za umirovljenje, a sredstva u ugovoru rastu neoporezivo dok se anuitet ne preda. Tada svaka pena rasta vašeg anuiteta postaje oporeziva na vašu graničnu stopu. Još gore, ako ste maloljetnici 59 1 / 2 kad predate ugovor, platit ćete dodatnu naknadu u iznosu od 10 posto oporezivog dijela. Između naknada za predaju i poreznih implikacija, predaja anuiteta nije nešto bez pažljivog promišljanja.
