Koriste li hipotekarni zajmodavci moj neto ili bruto dohodak?
Kada kontaktirate hipotekarnog zajmodavca za prvu kupnju kuće, morat ćete znati potrebne informacije, tako da ste spremni odgovoriti na pitanja. Zajmodavci vas često prekvalificiraju putem telefona kako bi vam dali predstavu o tome što biste mogli posuditi. Postavljaju niz pitanja koja im pomažu u određivanju vaše kreditne sposobnosti, obveza i zarade. Na pitanje koliko zarađujete sjetite se da ih zanima vaš bruto prihod.
vrsta
Hipotekarni zajmodavci koriste vaš bruto dohodak kako bi odredili ispunjavate li uvjete za hipoteku i koliko možete posuditi.
Osnove dohotka za hipoteke
Hipotekarne zajmodavce zanima koliko zaradite prije nego što uzmete porezne odbitke ili platite porez na zaradu. Tipično se hipoteku prijavljujete kao pojedinac, a ne kao posao, pa se zajmodavac brine o bruto dohotku, a ne o neto dohotku. Morate dostaviti podatke o prihodu za sve zajmoprimce koji će biti odgovorni za kredit, uključujući sve suosnivače ili suosnivače. Suosnivači, za razliku od primarnih zajmoprimaca i zajmoprimaca, nemaju svoj dom, ali njihov prihod može pomoći kvalificiranju za kredit.
Uporaba DTI omjera
Zajmodavci se oslanjaju na omjere duga i prihoda (DTI) kako bi odredili koliki iznos mjesečnog plaćanja možete razumno priuštiti. DTI omjeri izraženi su u postocima i predstavljaju odnos između ponavljajućih mjesečnih obveza i bruto prihoda.
Većina konvencionalnih zajmodavaca ima referentne DTI standarde od 28 posto i 36 posto. To znači da u idealnom slučaju svaki mjesec ne potrošite više od 28 posto svog bruto prihoda na stanovanje, uključujući glavnicu kredita, kamate, porez na imovinu i osiguranje. Oni također žele da ne potrošite više od 36 posto na stambene i druge mjesečne dugove. Zajmovi koje osigurava Federalna stambena uprava imaju blaži omjer DTI od 31 posto i 43 posto.
Provjera zajmodavca
Zajmodavci osiguravaju da je vaš bruto prihod stabilan i kontinuiran. Standardi korišteni za utvrđivanje toga su da je dužnik primio navedeni prihod najmanje dvije godine. Vaš poslodavac ili drugi izvor plaćanja također mora potvrditi da će prihod vjerojatno nastaviti najmanje sljedeće tri godine. Kada podnosite zahtjev za kredit, morate zajmodavcu dostaviti porezne prijave, obrasce W-2 ili službenu dokumentaciju o samozapošljavanju i nedavne isplate plaće. Zajmodavac može također nazvati vašeg poslodavca ili dobiti pisanu potvrdu vašeg radnog statusa.
Rješavanje neoporezivog dohotka
Neki prihodi oslobođeni su saveznih poreza. Neoporezivi dohodak uključuje određenu invalidninu i javnu pomoć, vojne dodatke i uzdržavanje djece. Zajmodavac može vratiti postotak neoporezivog dohotka - ili "bruto rast" - povećavajući ga. Za bruto rast, zajmodavac umnožava iznos bruto prihoda na poreznu stopu korištenu u vašoj najnovijoj poreznoj prijavi. Na primjer, ako je najnovija stopa poreza u iznosu od 25 posto, zajmodavac će umnožiti uplate za uzdržavanje djece koje primate za 125 posto kako bi došao do skupljenog iznosa.
