Ako očekujete povećanje kamatnih stopa, kratkoročne obveznice bi mogle postati dio vaše investicione strategije.
Pronalazak sigurnog mjesta za teško zarađenu ušteđevinu koju ste ostavili za veliku kupovinu, poput kuće, može izgledati zastrašujuće. Vaš najbolji izbor mogu biti kratkoročne obveznice s dospijećima kraćim od 2 godina. Budući da vrijednosti obveznica opadaju kad kamatne stope rastu, kratkoročne obveznice štite vaš novac od gubitka vrijednosti kada ekonomija ojača, a stope porastu - jedan od razloga kratkoročne obveznice smatraju se sigurnim ulaganjem. Možete ih kupiti izravno iz američke riznice ili kupiti uzajamne fondove kratkoročnih obveznica ili fondove kojima se trguje na kratkoročnoj obveznici, poznate kao ETF. Bilo kako bilo, ulažete ulaganje koje će vaš teško zarađeni novac zadržati relativno sigurno.
Odredite svoju toleranciju na rizik. Ako ulažete u kratkoročne obveznice jer mislite da se kamatne stope povećavaju, a ne želite izgubiti glavnu vrijednost, tolerancija na rizik je niska. Američka blagajna redovito izdaje trezorske zapise i 2-godišnje bilješke koje se mogu kupiti putem web stranice Treasury Direct.
Razmislite o kupnji kratkoročnih općinskih obvezničkih fondova ili kratkoročnih fondova kojima se trguje na burzi ako imate malo ili nema iskustva s obveznicama. Prednosti kupnje fonda uključuju profesionalno upravljanje portfeljem obveznica i mogućnost ulaganja malih količina novca. Kupnja korporativnih ili komunalnih obveznica izravno na otvorenom tržištu putem vašeg brokera može biti izazov ako ne ulažete 100,000 ili više dolara.
Svoje narudžbe izvršite putem interneta na web mjestu Treasury Direct ako planirate kupiti trezorske račune ili bilješke. Vaš broker može predložiti dobar kratkoročni uzajamni fond ili ETF i može upravljati kupoprodajnom transakcijom ili možete otići izravno u uzajamni fond za kupnju vaših vrijednosnih papira.
vrsta
- Udruženje industrije vrijednosnih papira i financijskih tržišta preporučuje ljestvici vaših obveznica tijekom razdoblja rasta kamatnih stopa, tako da imate obveznicu koja dospijeva svaki mjesec, što vam omogućava ponovno ulaganje po višim kamatnim stopama. Ova je strategija korisna ako ulažete izravno putem Treasury Direct, ali je nepotrebna ako kupite uzajamni fond ili ETF jer je to strategija koju upravitelj fonda koristi u optimizaciji povrata svog portfelja.
Upozorenje
- Kad su kamatne stope niske, nemojte imati svoj novac u dugoročnim obveznicama. Kamatne stope fluktuiraju i mogu biti mnogo veće kako se ekonomija poboljšava. Jedan od načina za povećanje kamatnih stopa bez gubitka glavne vrijednosti je kupovinom kratkoročnih obveznica. Kako kamate rastu, cijene dugoročnih obveznica opadaju, a ako ste prisiljeni prodati, vjerojatno nećete dobiti ono što ste platili. Ako je vaš novac u kratkoročnim obveznicama, s rokom dospijeća ispod dvije godine, porast kamatnih stopa samo će umjereno utjecati na cijenu vaše obveznice, ali nećete doživjeti nikakav učinak ako obveznicu držite do dospijeća.
