Možete unovčiti svoj SEP IRA u nekoliko jednostavnih koraka.
Pojednostavljeni mirovinski računi zaposlenika, ili SEP IRA, nude jeftiniji način za vašeg poslodavca da podnese zahtjev za umirovljenjem. Za razliku od 401 (k) plana, međutim, ne morate čekati da se pokrene događaj ili financijska teškoća kako bi se unovčilo. SEP IRA slijede iste kazne za rano povlačenje kao i tradicionalni IRA, tako da ako unovčite svoj SEP IRA prije sebe 'imaš 59 1 / 2 godina, duguješ dodatnih prijevremenih kaznenih bodova za povlačenje u iznosu od 10. Ako se kvalificirate za jednu od iznimki, dugujete samo porez na dohodak.
Zatražite raspodjelu od financijske institucije koja drži vašu SEP IRA. Morate ispuniti obrazac zahtjeva za distribuciju da biste uložili novac na svoj račun, ali nećete morati otkrivati svoje razloge za to, niti vaš poslodavac može postavljati ograničenja o tome kad možete uzeti novac.
Izvjestite o raspodjeli SEP IRA-a kao oporezivi povlačenje IRA-e na liniji 15b svoje porezne prijave obrasca 1040. SEP IRA-ovi mirovinski su odgođeni mirovinski planovi. Budući da niste platili porez na doprinose, morate platiti i porez na povlačenje.
Popunite obrazac 5329 kako biste odredili svoju prijevremenu kaznu za povlačenje osim ako imate najmanje 59 1 / 2 godina. Ako ispunjavate uvjete za izuzeće, potražite kod u uputama obrasca 5329 i zabilježite ga uz redak 2. Na primjer, ako plaćate kvalificirane troškove visokog obrazovanja, taj dio distribucije je besplatan.
Prijavite kazne, ako ih ima, na liniji 58 obrasca 1040. Taj se iznos dodaje izravno vašem porezu.
Na liniji 62 obrasca 1040 prijavite sve odbijene poreze iz svog isplata. Taj je iznos već uplaćen državi, tako da smanjuje dospjele poreze (ili povećava povrat).
Predmeti koji će vam trebati
- IRS Obrazac 1040
- IRS Obrazac 5329
