Prihod od uzajamnog fonda možete procijeniti pomoću povijesnih podataka.
Uzajamni fondovi nude prikladan način ulaganja. Svaka dionica koju kupite predstavlja dio portfelja koji može sadržavati desetke ili stotine različitih dionica, obveznica ili drugih ulaganja. Morali biste potrošiti malo bogatstva u provizijama da biste pojedinačno kupili ta ulaganja. Vaš godišnji prihod od uzajamnog fonda ovisi o uspješnosti portfelja.
Prihodi od uzajamnog fonda
Uzajamni fond mora svake godine raspodjeljivati 95 posto svoje zarade od ulaganja. U zamjenu za ovaj zahtjev, uzajamni fondovi ne moraju oslobađati porez na dohodak. Umjesto toga, ovaj sjajni posao pada na dioničare. Zarada od investicijskog uzajamnog fonda proizlazi iz dividendi, kamata i kapitalnih dobitaka. Ako ne držite udjele uzajamnog fonda na računu zaštićenim porezom, kao što je pojedinačni mirovinski račun, morat ćete platiti porez na svoje prihode od fonda. Ovaj prihod možete procijeniti unaprijed. Kada procjenjujete svoj prihod, oduzmite omjer troškova fonda naveden na web stranici uzajamnog fonda.
Donos uzajamnog fonda
Godišnji prinos uzajamnog fonda predstavlja postotni povrat prihoda od kamata ili dividendi koje je isplatio tijekom proteklih godina. Postotni povrat iznosi iznos kamate ili dividende koji dobivate za svaki dolar koji uložite. Kao općenito pravilo, uzajamni fondovi ne mogu jamčiti njihov povrat, ali mnogi se trude osigurati stalne prinose iz godine u godinu. Prinos tekuće godine možete procijeniti pregledom prinosa iz prethodnih godina. Web stranica uzajamnog fonda prikazat će ove povijesne podatke. Procijenite prihod od kamata ili dividendi tako što ćete uloženi iznos pomnožiti s procjenom godišnjeg prinosa.
Kapitalni dobici
Menadžer uzajamnog fonda može kupovati i prodavati vrijednosne papire u portfelju fonda. Kad god fond proda vrijednosnicu, stvara kapitalni dobitak ili gubitak. Te dobitke i gubitke raspoređuje na vas, dioničara. U procjenu kapitalne dobiti ulaze dva faktora. Prvi je koliko će dionice dobiti u cijeni tijekom godine. Drugi je udio tog povećanja koji će fond isplatiti kao kapitalni dobitak. Možete pregledati povijest uzajamnog fonda da biste dobili grubu predodžbu o omjeru godišnjih raspodjela kapitalnih dobitaka i promjenama cijena. Pomnožite ovaj omjer s iznosom za koji očekujete da će se cijena fonda povećati u nadolazećoj godini. Ovo je procjena vašeg prihoda od kapitalnog dobitka.
Porezni učinci
Ako svoj uzajamni fond držite na oporezivom računu, morat ćete platiti svoju uobičajenu poreznu stopu na prihod od kamata. Međutim, plaćate dugoročni porez na kapitalni dobitak na sve raspodjele kapitalnog dobitka, bez obzira koliko dugo ste držali fond. Dugoročnu stopu kapitalnog dobitka plaćate i na većini, ako ne i na svim vašim prihodima od dividendi. Od 2013-a, stopa dugoročnih kapitalnih dobitaka kreće se od 20 posto do 0 posto, ovisno o vašem bruto prihodu. Stoga ćete imati veći povrat poreza nakon dividende od dividendi i kapitalnih dobitaka nego od jednakog iznosa kamata. Međutim, kamate iz fondova općinskih obveznica obično su neoporezive.
