Muče vlasnici kuća često su zabluda da će modifikacija zajma smanjiti uplate. Propuštena plaćanja, porezi, osiguranje, kamate i zakasnele naknade moraju biti vraćeni. Kada podnesete zahtjev za izmjenom, zajmodavac sva sredstva koja im duguje ulaže u saldo zajma. Izmjena zajma snižava kamatnu stopu i može produljiti trajanje zajma, ali to ne može umanjiti otplatu hipoteke.
Prije predaleka zaostajanja, obratite se hipotekarnoj tvrtki. Izmjene kredita obično rezultiraju povećanjem plaćanja kad je dužnik vrlo prijestupan. Većina zajmodavaca zahtijeva da propustite najmanje dvije isplate prije nego što razmislite o promjeni zajma. Ako još niste propustili nijednu uplatu, razmislite o refinanciranju ili zatražite otpremninu. Zajamčeno, zajmodavac pristaje privremeno odgoditi plaćanje dok se ne vratite na noge.
Pitajte o glavnom smanjenju. Određene banke nude zajmoprimcima glavno smanjenje kako bi smanjile ukupni iznos koji se duguje na kredit. U 2012-u su se američko Ministarstvo pravosuđa i državni državni odvjetnici složili s uvjetima globalne nagodbe s hipotekarnim zajmodavcima ponuditi kvalificiranim zajmoprimačima glavnu redukciju. Da biste se kvalificirali, morate biti najmanje 60 dana delinkventni i vaš dom mora vrijediti manje nego što dugujete. Maksimalni iznos oproštenja je 30 posto od preostale glavnice.
Pokrenite postupak. Iako je najpoznatija modifikacija Kućni program za prilagodbu pristupačnosti, zajmodavci nude i privatne izmjene. Zajmodavac će odrediti vašu podobnost i poslati vam odgovarajuću papirologiju. Zahtjev za izmjenu zajma obično zahtijeva da navedete sve dugove, troškove i izvore prihoda. Zajmodavac će izvući kopiju vašeg kreditnog izvještaja samo u slučaju da postoji neki dug koji ste možda propustili. Čak i ako se stari račun nalazi u zbirci, on se računa s omjerom vašeg duga i prihoda. Možda ćete morati predati nedavne isplate plaćanja, W-2 obrasce i prijavu poreza na dohodak. Za HAMP, kandidati moraju ispuniti izjavu o teškoćama. Moguće poteškoće mogu uključivati gubitak prihoda ili povećanje mjesečnih troškova. Vaš zajmodavac možda želi pismo s teškoćama koje objašnjavaju okolnosti, kao što su zdravstveno stanje ili ozljeda.
Papire i dokumente dostavite odmah. Želite djelovati brzo da ne zaostanete još zaostati na kreditu. Bilo kakve pogreške mogu odgoditi postupak.
Plaćajte hipoteku na vrijeme nakon dobivanja odobrenja. Prema Realty Timesu, postupak izmjene zajma obično traje do 90 dana. Vremena odobrenja mogu se razlikovati ovisno o zajmodavcu i o tome je li potrebna dodatna dokumentacija ili ne. Ako je hipotekarno plaćanje smanjeno izmjenom, morat ćete dokazati da si možete priuštiti novu uplatu. Tromjesečno probno razdoblje standardni je dio HAMP-a. Tijekom probnog razdoblja, sat isključenja ostaje da klikne. Tijekom ove faze vam nije jasno. Čak i ako se uplata izgubi u pošti, zajmodavac može nastaviti s isključenjem novca. Pravila HAMP-a daju zajmoprimcima 30 dana da odgovore i apeliraju na obavijest o odobrenju prije nego što se povuku s ovrhom.
vrsta
- Ako vam banka ponudi izmjenu koja povećava vašu uplatu, ne morate prihvatiti. Možda ćete htjeti istražiti druge mogućnosti, poput kratke prodaje. U kratkoj prodaji, zajmodavac pristaje prihvatiti manje od preostalog duga na zajmu. Djelo umjesto ovrhe još je jedna mogućnost za vlasnike domova. Ako se kuća ne proda nakon pokušaja kratke prodaje, zajmodavac vam može omogućiti da se odreknete prava vlasništva potpisivanjem djela. Program povoljnih opcija za ovrhu kod kuće nudi čak i novac za preseljenje vlasnicima domova koji uspješno dovršavaju djelo. Za pomoć u postupku izmjene zajma kod drugih metoda sprječavanja ovrhe. možete se obratiti HUD-ovom odobrenom savjetniku za sprječavanje ovrhe.
