401 (k) plan omogućuje vam da uložite novac u mirovinu.
Ako ste spremni započeti izgradnju svog gnijezda za umirovljenje, morate znati koje su vaše mogućnosti štednje. Ovisno o vašem poslodavcu, možda ćete moći pridonijeti 401 (k) planu ili se upisati u tradicionalni mirovinski plan. Obje vrste planova mogu vam pomoći da oduzmete novac za vaše zlatne godine, ali djeluju vrlo različito. Vaganje prednosti i nedostataka može vam pomoći da odaberete pravi za svoju mirovinsku strategiju.
Tko može dati svoj doprinos
Tradicionalni mirovinski plan je vrsta plana definiranih primanja koja je priznata Zakonom o sigurnosti primanja zaposlenih u mirovini od 1974. Planovi s definiranim naknadama garantiraju vam određenu svotu novca nakon odlaska u mirovinu. Prema saveznom zakonu, samo poslodavci imaju pravo na doprinose za mirovinski program s definiranim naknadama. ERISA također prepoznaje račune 401 (k), koji su vrsta definiranog plana doprinosa. Pomoću ove vrste plana štedite novac redovitim odbitcima plaća. Vaš poslodavac ima mogućnost podudaranja postotka onoga što uložite, ali to nije obvezno.
Ograničenja doprinosa
IRS određuje koliko novca može biti uplaćeno na mirovinske račune s definiranim naknadama i 401 (k) planove. Ti se iznosi periodično prilagođavaju inflaciji. Od 2013-a, godišnja granica naknade za plan definiranih primanja iznosila je 205,000 USD. Najviše što ste mogli ubaciti u svoj 401 (k) plan bio je $ 17,500, uz dodatni doprinos nadoknadi od $ 5,500 za zaposlenike starije od 50. Ako vaš poslodavac ponudi da odgovara novcu koji ste stavili u svoj 401 (k), ukupni godišnji doprinosi ograničeni su na 51,000 u iznosu od 2013.
distribucije
Planovi s definiranim naknadama dizajnirani su tako da vam daju stalni izvor prihoda u vašim zlatnim godinama. Obično se naknade isplaćuju kao mjesečni anuitet koji traje sve dok ne umrete. Ovisno o vašem poslodavcu, možete imati i mogućnost da sav novac iz vašeg mirovinskog plana dobijete u jednom paušalnom iznosu kada odlazite u mirovinu. IRS obično ne dopušta da uzmete novac sa svog 401 (k) bez kazne, osim ako niste 59 1 / 2 ili stariji. Postoje neke iznimke ako se onesposobite, iskusite financijske poteškoće, napustite posao ili ako vaš poslodavac prekine plan. Kad se povučete, administrator vašeg plana može vam dopustiti da uzmete paušalni iznos ili se prijavite za mjesečno anuitetno plaćanje. Novac možete prebaciti i na drugi kvalificirani mirovinski račun bez kazne.
Porezi na povlačenja
Plaćanja mirovina u potpunosti se oporezuju ili djelomično oporezuju, ovisno o vrsti plana u koji ste upisani. Prema IRS-u, novac koji primate od mirovine u potpunosti se oporezuje po vašoj redovnoj stopi poreza na dohodak ako nemate interes za Ugovor vam nije poslodavac oduzeo doprinose s vaše plaće ili ste primili sve doprinose bez poreza u prethodnim godinama. Ako se ne kvalificirate za povlačenje u slučaju teškoće, vaše pogodnosti 401 (k) također se oporezuju nakon što počnete vaditi novac. Također ćete morati platiti 10 postotni kazna prijevremenog povlačenja ako ste mlađi od 59 1 / 2.
