Vrste zajmova koje nude banke
Bankovni zajmovi dolaze u različitim oblicima i veličinama, a odluka o vrsti zajma koja vam je potrebna može biti malo neodoljiva. Banke pozajmljuju novac pojedincima i tvrtkama za kupovinu domova, poduzeća i automobila i za plaćanje koledža. Vrste zajma uključuju fiksnu stopu, promjenjivu stopu, ratu, osiguran, neosiguran i konvertibilan. Svaka vrsta zajma ima jedinstvene uvjete otplate, a razumijevanje tih uvjeta može olakšati odabir pravog zajma.
Krediti s fiksnom stopom
Zajmovi s fiksnom stopom su među najčešćim potrošačkim kreditima. Zajmovi s fiksnom kamatnom stopom održavaju istu kamatnu stopu tijekom trajanja zajma. Kamatna stopa na zajmove s fiksnom kamatnom stopom u većini slučajeva može biti malo viša od zajma s promjenjivom stopom. Prednost zajma s fiksnom stopom, posebno u slučaju kućne hipoteke, jest ta što je vaše plaćanje ostalo isto tijekom cijelog roka otplate, osim neznatnih varijacija kako bi vam escrow bilans bio dovoljno visok da možete platiti porez i osiguranje vlasnika kuća.
Zajmovi s promjenjivom stopom
Krediti s promjenjivom stopom imaju kamatne stope koje se mijenjaju ovisno o tržišnoj ili „primarnoj“ stopi. Iznos varijabilne kamatne stope, iznos koji plaćate na vaš stambeni, automobilski ili studentski zajam može varirati svaki mjesec. Promjenjive kamatne stope obično su niže od fiksnih, što ih čini atraktivnim za kupce koji prvi put dolaze ili one koji žele refinancirati zajam. Korištenje hipoteke s promjenjivom stopom za uštedu novca u početku, a zatim prelazak na fiksnu stopu kada tržišne stope počnu rasti, uobičajena je strategija upravljanja kreditima.
Kreditni obroci
Tranzitni zajam je onaj koji se otplaćuje u jednakim iznosima tijekom određenog razdoblja. Periodi otplate zajmova na rate mogu biti od šest mjeseci do 30 godina. Hipotekarni ili hipotekarni kredit može se smatrati vrstom zajma na rate. Zajamni obroci imaju vrlo specifične uvjete otplate, uključujući datum početka, datum završetka i iznos kamate koju ćete platiti tijekom trajanja kredita.
Osigurani zajmovi
Zajam je zajam osiguran kolateralom, poput kuće ili automobila. Zajam kućnog kapitala primjer je osiguranog zajma. U slučaju da vlasnik zajma ne ispunjava kredit, banka ima pravo uzeti kuću. Najčešći osigurani zajmovi su hipoteke na kući, hipotekarni zajmovi za kuće, auto krediti, zajmovi za čamce i poslovni zajmovi.
Neosigurani zajmovi
Nezaštićeni krediti ne zahtijevaju osiguranje. Ti se zajmovi obično nude pojedincima s vrlo dobrim kreditnim rezultatima. Kamate na neosigurane zajmove su obično vrlo visoke i obično odgovaraju nečijem kreditnom rezultatu; što je viša kreditna ocjena, to je i veća kamatna stopa. Primjeri nesigurnih zajmova uključuju bankovne kreditne kartice ili druge osobne kreditne linije.
Krediti s konvertibilnom stopom
Zajmovi po konvertibilnoj stopi mogu se mijenjati s jedne vrste na drugu za vrijeme trajanja zajma. Krediti po konvertibilnoj stopi obično su hipoteka na kuće koja počinje kao varijabilna stopa, a nakon određenog vremena mijenja se u fiksnu stopu. Vlasnici malih poduzeća često koriste konvertibilne zajmove za troškove pokretanja, a zatim poslovni zajam pretvaraju u zajam s fiksnom stopom.
