Što se događa ako položim više od deset hiljada?
Znate da niste perilica novca. Vlada, međutim, to ne zna. Zato savezni zakon zahtijeva od banaka da prijave izvjesne transakcije koje bi mogle biti dokaz šeme pranja novca.
Polaganje dolara 10,000 ili više može pokrenuti upravo takav izvještaj ukoliko novac donesete u gotovini. Također nije povlačenje $ 10,000 povlačenje sličnih izvješća.
vrsta
U većini slučajeva banka primateljica mora prijaviti IRS-ove depozite u iznosu od 10,000 ili više kako bi se osiguralo da se pranje novca ili bilo kakva druga kriminalna aktivnost ne odvija.
Zakon o bankarskoj tajni
Zakon o izvještavanju o valutnim i stranim transakcijama 1970-a utvrdio je pravila za velike bankarske i poslovne transakcije. Većina ljudi ovaj zakon naziva svojim zlobnijim nazivom, Zakonom o tajnosti banaka. Zakon zahtijeva da banka prijavi bilo koju novčanu transakciju u iznosu od 10,000 ili više dolara Službi za unutarnje prihode.
To uključuje depozite i podizanje novca, kao i razmjenu valuta i korištenje gotovine za kupnju stvari poput putničkih čekova, blagajničkih čekova ili ovjerenih čekova.
Što se događa nakon pologa
Ako u banci položite $ 10,000 ili više u gotovini, nitko vas neće nagurati i staviti u lisice. Velike transakcije savršeno su legalne. Banka samo uklanja vašu identifikaciju i koristi je za podnošenje obrasca koji se zove Izvještaj o transakciji s valutom, koji šalje IRS-u.
Banka ide naprijed i stavlja novac na vaš račun isto kao i za bilo koji drugi depozit. Kada ćete imati pristup novcu, ovisi o politici vaše banke o stavljanju raspoloživih sredstava na raspolaganje. Banka ne mora čekati OK od IRS-a.
Nije iznenađujuće što je IRS pomalo oprezan o tome što se događa s podnesenim izvješćima o valutnoj transakciji - ili onome što je potrebno da se pokrene istraga. Sve što piše jest da izvješća idu u bazu podataka, gdje im službenici za provođenje zakona imaju pristup. Ova izvješća stvaraju papirnati trag koji IRS-u pomaže da se porez pravilno plati, a novac ne koristi za promicanje ilegalnih aktivnosti.
Ostalo financijsko izvještavanje
Zakon također zahtijeva od banaka da prijavljuju sve gotovinske transakcije za koje se čini da bi trebalo zaobići pravilo 10,000. O svim transakcijama koje u jednom danu dodaju najmanje 10,000 USD bit će prijavljene kao da se radi o jednoj transakciji. Zakonom se također traži da banka prijavi više transakcija koje su povezane.
Ako dosljedno deponirate, recimo $ 9,900, banka može izvijestiti da je to takozvana "strukturirana" transakcija - radnje kojima se izbjegava pokretanje izvještaja o valutnoj transakciji. Doista, banka može prijaviti bilo koju transakciju za koju misli da je riba.
Izuzeci koje treba razmotriti
Mnogo ljudi ima opravdane razloge za polaganje velikih iznosa gotovine, a banke mogu dobiti izuzeće za svoje poslovne klijente koji to redovno čine. Veliko filmsko kino, na primjer, može lako uložiti više od $ 10,000 u gotovini u noći. Umjesto da svakodnevno ispunjava izvješće o transakciji, banka može dobiti izuzeće za kazalište. Banka mora podnijeti izuzeće nakon prvog velikog depozita. Neke tvrtke, međutim, ne mogu dobiti izuzeća, uključujući odvjetničke tvrtke, računovođe, zalagatelje zalagaonice, sindikate i druge koji, iz bilo kojeg razloga, IRS želi pažljivo pratiti.
