Što je "zimzeleni zajam" u bankarstvu?
Zajam koji nikad ne nestaje može se činiti kao noćna mora, ali ako se pravilno koristi, može biti vrlo koristan. Ove su vrste kredita poznate kao „zimzelene“. Iako se neće svi kvalificirati za ovu vrstu zajma, dužnik koji pokazuje kontinuirano jake financijske performanse može svake godine obnavljati svoj zajam dok više ne bude potreban.
vrsta
Zimzeleni zajam je vrsta revolving kredita. Dok plaćate zajam, novac postaje ponovno dostupan za posudbu.
Definicija zimzelenih zajmova
Zimzeleni zajam je također poznat kao revolving zajam. To znači da možete koristiti, vratiti novac i ponovo ga koristiti. Zajam pregledava zajmodavac godišnje. Ako ispunjavate kriterije za obnovu, zajam se nastavlja. To može trajati na neodređeno vrijeme dok vi ili banka ne odlučite otkazati kredit. Sve dok plaćate i možete podržati kredit, banka neće poduzeti ništa da ga zatvori.
Vrste zimzelenih zajmova
Najčešća vrsta zimzelenog zajma je revolving kreditna linija. Obično se tvrtke daju iz razloga obrtnih sredstava. Obrtna sredstva opisuju novac koji se koristi za podršku svakodnevnim funkcijama tvrtke. Na primjer, vlasniku tvrtke možda će trebati novac za pokriće troškova dok čeka da uplate klijente. Upotrijebit će kreditnu liniju kako bi dobio novac potreban za vođenje poslovanja i taj novac vratiti kad mu plati klijent.
Još jedna uobičajena vrsta zimzelenog zajma je akreditiv. U ovom slučaju, novac ne mijenja ruke. Banka korisniku jednostavno šalje pismo u ime klijenta. U pismu se navodi da će banka jamčiti plaćanje obveza svog klijenta u slučaju da klijent ne može. Ovo pismo se može obnavljati u nedogled sve dok ga korisnik više ne zahtijeva.
Kriteriji za obnovu
Kada dođe vrijeme za obnovu zimzelenog zajma, banka razmatra nekoliko kriterija. Prvo, želi vidjeti da dužnik još uvijek može podržati dug. Zajmoprimac banci daje ažurirane financijske izvještaje. Banka želi vidjeti da zajmoprimčev prihod znatno premašuje njegov dug.
Zajmodavac također procjenjuje svaki zalog kako bi utvrdio ima li on dovoljnu vrijednost za podršku zajmu. Ponekad, ako je dužnik financijski vrlo jak, zalog možda ne dolazi u obzir. Zajmodavac također želi vidjeti da se stanje povremeno smanjuje, umjesto da lebdi blizu vrha kreditne linije.
Potencijalni problemi
Zimzelene zajmove mogu biti problematične ako se pogorša financijsko stanje. Ako linija nema saldo, banka se jednostavno može odlučiti da je ne obnavlja. Ako ima saldo, banka će "otkazati" zajam, što znači da će ga primiti i amortizirati. Pretplate će pretvoriti samo iz kamate u mjesečnu glavnicu i kamate tijekom razdoblja, obično tri do pet godina.
Banka također može odlučiti da ukine zajam ako kredit u potpunosti produži liniju i ostavi ga tamo. Ako se linija pomiješa duže od godinu dana bez glavnog umanjenja, vjerovatno je da zajmoprimac nije u mogućnosti vratiti saldo. U ovom trenutku, banka će htjeti izlaznu strategiju za razliku od zadržavanja zauvijek zelenog zajma.
