Nema prihoda, krediti za ovjeru imovine ne znače manju papirologiju.
Podnošenje zahtjeva za hipotekom može potrajati jer morate pretražiti svoj dom kako biste pronašli kopije poreznih prijava, uplatnica, bankovnih izvoda i čak sažetak vašeg 401k računa. NINA ili Nema prihoda za zajam i zajam za provjeru imovine pojednostavljeni su hipotekarni proizvodi na kojima zajmodavci zaobilaze veći dio tradicionalnog postupka preuzimanja ugovora.
Ovjera
Kad uzmete zajam, zajmodavac preuzima rizik da biste mogli platiti dug. Da bi umanjili rizik, zajmodavci obično zahtijevaju da navedete svoje isplate plaćanja ili porezne prijave kako bi zajmodavac mogao izračunati omjer duga i prihoda. Ovaj izračun prikazuje zajmodavcu koliko svog prihoda trošite na isplate duga. Ne možete dobiti zajam ako vaš DTI premašuje maksimalni limit zajmodavca. Potrebna su vam i gotovina za pokrivanje troškova zatvaranja, predujma i dodatnih troškova kao što je procjena. Vaš zajmodavac pregledava vaš bankovni izvod kako bi osigurao da imate novac za dovršavanje posla. Sa zajmom NINA-e zajmodavac preskače ove korake i usmeno dajete informacije o prihodu i imovini.
Svrha
Prema izvješću udruženja odgovornih zajmova hipotekarnih posrednika, nijedan zajam za ovjeru prvi put nije postao popularan tijekom 2002-a. Zajmovi su bili popularni kod samozaposlenih i ljudi koji su se pouzdavali u provizije, jer su neki od ovih ljudi imali poteškoća u dokazivanju zajmodavcima da imaju pouzdan izvor prihoda. Ostali ljudi vole ove zajmove jer postupak preuzimanja ugovora uključuje manji unos zajmoprimca, a krediti se obično brže obrađuju. Kamate su često više nego za standardne zajmove - cijenu koju morate platiti za hipoteke bez gnjavaže.
osigurateljni
NINA zajmovi uključuju neke čekove i dugovanja. Zajmodavci naručuju procjenu vaše imovine kako bi se osigurala da ona ima dovoljno vrijednosti da podrži iznos zajma. Uz to, zajmodavci obično provjeravaju vaše kreditno izvješće i pokušavaju procijeniti vaš prihod na temelju trenutnih razina duga. Ako imate pristup velikom obnavljajućem dugu, ali zadržavate nizak iznos na karticama, underwriteri pretpostavljaju da morate zaraditi dovoljno novca da biste pokrili račune. Ako vaše izvješće o kreditima odražava problematičnu povijest propuštenih plaćanja i zadanih kredita, šanse za zajam su malene. Za hipoteku NINA trebate visoku ocjenu kredita, prema hipotekama Pet zvjezdica.
prevara
Gotovo neizbježno, neki su ljudi odlučili započeti iskorištavati labave standarde osiguranja i preuveličali svoje prihode ili imovinu kako bi dobili kredite. NINA zajmovi zaradili su oznaku "lažni zajmovi", a vladine agencije, uključujući Federalne rezerve i Federalni istražni biro, počele su upozoravati javnost na opasnost od ovih kredita nakon što se tržište stanova srušilo krajem 2008-a. Zapravo počinite prijevaru ako pogrešno prikažete svoj prihod ili imovinu na zahtjevu za kredit i možete se suočiti sa saveznim optužbama za prekršaj. Isto se odnosi i na nalogodavače zajma i brokere koji povećavaju brojke koje pružaju podnositelji zahtjeva. Zbog rizika i bliskog nadzora države NINA, zajmove je teže pronaći nego prije pada tržišta stanovanja. Međutim, neke investicijske tvrtke i hipotekarne tvrtke još uvijek daju ove zajmove ljudima s odgovarajućim kolateralnim i kreditnim rezultatima koji su dovoljno visoki.
