Obično ćete morati plaćati da biste dobili novac od IRA-e.
Pojedinačni mirovinski računi velika su ušteda vozila. Osim što ostvarujete odbitak poreza na većini doprinosa, zarada u IRA-u raste s odgodom poreza. Zabava se zaustavlja kada je vrijeme za uzimanje novca iz vaše IRA-e. Uz poreze na većinu distribucija, mogli biste odgovarati i naknadama, kako vladi, tako i svojoj tvrtki za financijske usluge.
Naknada za raskid
Vaš IRA račun donosi prihod tvrtki u kojoj ga držite. Pored toga što vam naplaćuju provizije na kupljenim proizvodima, mnoge tvrtke također naplaćuju godišnju naknadu u iznosu od 60 ili više dolara. Kao posljednja prilika da zaradite novac prije nego što odete, neke tvrtke naplaćuju i naknadu za zatvaranje računa, često u iznosu od 150. Ako imate svoj račun s popustom ili internetskim brokerom, obično možete izbjeći IRA naknade, uključujući naknadu za raskid.
Federalni porezi
Ovisno o veličini vašeg računa, najveći trošak zatvaranja IRA-a obično je vaš račun za savezni porez. S izuzetkom Roth IRA-a, novac koji je izvađen iz IRA-e u potpunosti je oporezivan. Kad zatvorite IRA, morat ćete prijaviti iznos koji ste uzeli IRS-u prilikom podnošenja poreza. Ako ste u gornjem poreznom razredu, od 2012-a biste morali platiti 35 posto svog IRA-a samo u saveznim porezima na dohodak. Budući da se vaš porezni okvir temelji na iznosu vašeg oporezivog dohotka za godinu, zatvaranje IRA visoke vrijednosti moglo bi vas pogurati s nižeg poreznog razreda na viši.
Državni porezi
U većini država porez na vaš IRA ne prestaje s vašim saveznim porezima. Gotovo sve države oporezuju IRA raspodjelu na isti način kao i savezna vlada kao obični dohodak. Samo devet država - Nevada, Washington, Florida, Texas, New Hampshire, South Dakota, Wyoming, Tennessee i Alaska - nemaju porez na dohodak države. Ostali naplaćuju stope veće od 11 posto, u slučaju Havaja.
Kazna rane distribucije
Računi za umirovljenje, poput IRA-a, trebali bi financirati vaše mirovinske troškove. Ako morate zatvoriti svoj IRA prije nego što odete u mirovinu, duvat ćete dodatne kazne, povrh svih poreza koje morate platiti. Uz nekoliko iznimaka, zatvaranje IRA-e prije nego što dostignete dob 59 1 / 2 koštat će vas kazne za ranu distribuciju u iznosu od 10 posto. Zajedno s državnim i saveznim porezima na dohodak, mogli biste gledati 50 posto ili više vaše vrijednosti IRA izgubljene zbog poreza i kazne. Iznimke od 10 postotne kazne uključuju povlačenje za određene troškove visokog obrazovanja, troškove liječenja i do 10,000 USD za kupnju ili izgradnju vašeg prvog doma.
