Žurite otvoriti račun za kreditnu karticu i vidjeti da je dospjeli dug veći nego što ste naplatili, ali tvrtke koje vam pružaju kreditne obveze rade u poslu. Oni naplaćuju kamate na ono što ste posudili, postotak iznosa koji dugujete i naknade. Ovako zarađuju.
Glavni
Glavni dio stanja vaše kreditne kartice jest ono što ste zapravo teretili s kartice. To je ona večera u kojoj ste uživali prije dva tjedna i bicikl koji ste apsolutno morali imati početkom mjeseca. Možda ste uzeli predujam novca kad ste bili u jamici. Glavni dio vašeg stanja je temelj vašeg računa.
Uvodne kamatne stope
Kamatni dio stanja na vašoj kreditnoj kartici događa se tamo gdje se stvari počnu komplicirati. Često plaćate nižu stopu tijekom prvih nekoliko mjeseci, ili čak prvu godinu: to je poznato kao "uvodni" travanj, ili godišnja postotna stopa. Tvrtke s kreditnim karticama čine što je moguće privlačnijom prihvaćanje njihove kartice i započinjanje kupovine, nudeći vam ovu sniženu stopu. Tvoja travanj će obično prijeći znatno više nakon uvodnog razdoblja stopa.
Učinak interesa
Ako je ta večera koju ste naplatili koštala 200 USD i ako ste platili $ 800 za bicikl, posudili ste $ 1,000. Pretpostavimo da Vaša kartica godišnje naplaćuje 15 posto, što je prilično tipična stopa. To znači da se neplaćeni saldo povećava za oko 1.25 posto mjesečno - vaša godišnja postotna stopa, podijeljena s 12 mjesecima u godini. Ako ne platite tvrtku $ 1,000 tijekom trenutnog ciklusa naplate, više im ne dugujete $ 1,000. Dugujete oko $ 1,012.50: $ 1,000 za vaše kupnje i $ 12.50 kamate ili 1.25 posto od $ 1,000. Ako ste uzeli predujam u gotovini, još je gore - kamatna stopa za ove transakcije obično je veća.
naknade
Ovisno o tvrtki koju koristite, tvrtka koja se bavi kreditnom karticom može otplatiti godišnju naknadu, obično uz redoslijed od 75 USD godišnje. I da, kamatna stopa se odnosi i na ovu naknadu. Ako kasnite s plaćanjem ili ako prijeđete svoj kreditni limit, tvrtka će dodati i naknade za te stvari. Na ovaj način, moguće je prijeći kreditni limit bez naplate za to. Ako ste posudili taj 1,000 $ i ako su ove kupnje putem kartice izdale makar, vaša kamata u iznosu od $ 12.50 prebacila bi vašu kreditnu granicu. Tada ćete se možda baviti prekomjernom naknadom, kao i kamatama.
Zamka za minimalno plaćanje
Ako mislite da možete platiti svoj saldo izvršavanjem minimalnih mjesečnih uplata, možda vas čeka iznenađenje. Minimalna mjesečna plaćanja obično se izračunavaju na oko 2 posto vašeg salda, ali dio tog 2 posto i dalje će ići prema kamatama koje vaš račun prikuplja. Na primjer, vaše minimalno mjesečno plaćanje na glavnici u iznosu od 1,000 u iznosu od $ 20 ili 2 posto. Ali zapamtite da je vaš račun taj mjesec porastao za 12.50 od $. Stoga, obavljajući samo minimalno mjesečno plaćanje u iznosu od $ 20, glavnicu ste platili samo u iznosu od $ 7.50. Trebat će vrlo dugo da se isplati $ 1,000 po stopi od 7.50 u mjesecu ili tako nešto.
Što uraditi
Najlakši način da izbjegnete zamku kamata je da mjesečno otplaćujete stanje na kreditnoj kartici, čim primite račun. Kamata se ne počinje sakupljati do sljedećeg ciklusa naplate. Ako ne možete to promijeniti, najbolje je izvršiti više od minimalnih mjesečnih uplata. Što više plaćate, više ćete spuštati ravnotežu koja se prenosi iz mjeseca u mjesec. Što je niža bilansa, manje ćete kamate platiti.
