Smatra li IRS da posao gubi poteškoću?
Kada novac odložite na umirovljenički račun, postoje ograničenja kada se taj novac može upotrijebiti. Iako ovo pomaže mnogim ljudima da uštede za odlazak u mirovinu, postoje i slučajevi kada će možda trebati raniji pristup mirovinskoj štednji. U tim ćete situacijama možda trebati ispuniti određene zahtjeve ili se suočiti s kaznom za rano podizanje novca. Jedna od situacija u kojoj možda želite ranije preuzeti povlačenje s računa umirovljenja je neočekivani gubitak posla. Gubitak posla može biti zastrašujući i stresan događaj, ali IRS ne smatra da je sam gubitak posla temelj za povlačenje teškoća.
vrsta
IRS samo gubitak posla ne smatra prihvatljivim događajem koji bi vas kvalificirao za povlačenje poteškoća s vašeg 401 (k) računa. Međutim, problemi koji proizlaze iz gubitka posla, poput mogućih deložacija, mogu vas kvalificirati.
IRS i 401 (k) povlačenja zaliha
IRS zahtijeva "neposrednu i veliku financijsku potrebu" kako bi bio prihvatljiv za povlačenje teškoća iz 401 (k). IRS kategorizira neke troškove kao neposredne i velike, uključujući određene medicinske troškove, troškove povezane s kupnjom kuće ili izbjegavanjem isključenja iz zatvora ili iseljenja, školarine i troškove obrazovanja i pogrebne troškove. Gubitak posla ne smatra se automatski neposrednom i velikom financijskom potrebom. Ali ako ste izgubili posao i trebate podići novac sa svog mirovinskog računa kako biste se zaštitili od iseljenja, to će vas vjerojatno kvalificirati za teško povlačenje s vašeg mirovinskog računa.
Pokažite svoju skrb
Obično će vaš 401 (k) plan imati određene korake koje morate slijediti ako želite poduzeti poteškoće. Ovi koraci mogu se razlikovati ovisno o vašem 401 (k) planu. Obično ćete morati zastupati poslodavca da imate neposredne i velike financijske potrebe i da novac koji nije potreban ne možete dobiti iz drugog izvora. Ako vaš poslodavac zna, međutim, da nemate istinsku financijsku potrebu koju ne možete ispuniti kroz druge izvore prihoda, tada ne mogu odobriti povlačenje teškoća.
Iznosi povlačenja zauzetosti
Iznos novca koji možete dobiti od povlačenja sa poteškoće može biti samo količina novca koja je potrebna za pokrivanje financijskih potreba. Na primjer, ako ste izgubili posao i morate se povući s teškoćama kako biste izbjegli ovrhu u vašem domu, možete tražiti samo raspodjelu jednaku trošku održavanja kuće. Uz to, na račun možete povući samo iznos doprinosa koji ste napravili. Planovi se razlikuju o tome je li vam dopušteno da povučete odgovarajuće doprinose od svojih poslodavaca kao dio isplate teškoća.
