Nema rješenja za dim i ogledala koja vuku vunu preko očiju ujaka Sama. Možete, međutim, izbjeći zatvorsko vrijeme dok klizanje ili barem smanjenje poreza na odustajanje od IRA-e putem savršeno zakonitih metoda. Kada i zašto vam je potreban novac, kako mu pristupite, vrsta računa koji posjedujete i vaša dob ključni su faktori koji diktiraju porezne olakšice u distribuciji IRA-e.
Fond Roth IRA. Iako novac koji doprinosite ne može biti oporezovan, IRS omogućava da povučete Roth IRA prihode u potpunosti bez poreza nakon što navršite dob 59 1 / 2, sve dok ste držali račun najmanje pet poreznih godina, prema IRS publikacija 590.
Prvo pristupite Roth doprinosima ako ih izvadite prije punoljetstva 59 1 / 2 ili prekršite petogodišnji zahtjev. Bez obzira na to kada ih uklonite, doprinosi uvijek dolaze bez poreza, ali zarada IRS-a na ranim, nekvalificiranim povlačenjima. Vaš skrbnik IRA-a - tvrtka s kojom ste otvorili račun ili vam je prebacila - automatski bi trebao naručiti vaše povlačenje, raspodjelu doprinosa prije zarade.
Koristite izuzeće. Pomoću Roth IRA-a možete ukloniti novac, uključujući zaradu, iz nekoliko razloga prije dobi 59-1 / 2, kao što je korištenje do $ 10,000 za kupnju, izgradnju ili obnovu vašeg prvog doma. Iako novac možete koristiti i za financiranje troškova visokog obrazovanja, ova vam opcija omogućuje da izbjegnete poreznu kaznu od 10 posto na prijevremene povlačenja, a ne porez na zaradu Roth-a. Te se iznimke odnose na troškove koje snosite ili pokrivate za supružnika, djecu ili unuke. Iako se iste iznimke primjenjuju na tradicionalne IRA-e u odnosu na 10 postotnu kaznu, IRS naplaćuje redoviti porez na dohodak od svih tradicionalnih povlačenja IRA-a, bez obzira na dob ili svrhu.
Ne odustajte od tradicionalnih povlačenja IRA-e dok se ne nađete u nižem poreznom razredu. Kod Roth-a to je manje problem, posebno kada dođete do 59 1 / 2 i zadovoljite petogodišnje pravilo, jer u toj fazi IRS ne oporezuje Roth povlačenja. S tradicionalnom IRA-om, međutim, plaćate porez na povlačenje. Ako ste punoljetni 60 i radite, vjerojatno ćete platiti više poreza nego ako pričekate dok se ne povučete s posla, vjerojatno ćete pasti u niži porezni razred i početi primati raspodjelu.
Pričekajte dokle god možete pristupiti novcu. Uz Roth IRA, IRS vam omogućuje da novac držite na svom računu onoliko dugo koliko želite. Možete umrijeti bez dodirivanja Roth IRA gnijezda. S tradicionalnim IRA-om, IRS vam omogućava skladištenje do godine nakon što navršite dob 70 1 / 2. U tom ćete trenutku trebati započeti minimalnu godišnju raspodjelu ili se suočiti s trošarinom od 50 posto na iznos koji ste trebali, ali niste uspjeli preuzeti.
vrsta
- Iskoristite unaprijed poreznu olakšicu financiranjem tradicionalnog IRA-a. Kao što je napomenuto, IRS uvijek oporezuje tradicionalne distribucije IRA-e, međutim, ključna prednost tradicionalne IRA je ta što možete odbiti doprinose, i to do godišnjeg ograničenja. Vaša tradicionalna ulaganja u IRA smanjuju vaš oporezivi dohodak, što bi trebalo sniziti ukupni dospjeli porez, a nakon toga i vaš porezni račun.
