Napravite financijski plan kako biste odredili možete li se penzionirati prije punoljetstva 55.
Svidjeti se svom poslu kroz prijevremenu mirovinu san. Dobijate nekoliko dodatnih godina za bavljenje hobijima, putovanja i opuštanje. Međutim, u mirovinu prije dobi 55 dolazi s nekoliko financijskih nedostataka. Potrebne su značajne financijske rezerve kako bi protekao 30-40 godina vašeg očekivanog životnog vijeka za umirovljenje. Također se suočavate s nekoliko kazni za povlačenje mirovinskih sredstava prije dobi 55, uključujući poreze i kazne za prijevremeno povlačenje.
Računi pojedinačnih mirovina
IRA-ovi su računi za koje su povoljne za porez za štednju u mirovini. Dvije glavne vrste IRA-a su tradicionalne, a Roth IRA-e. IRA distribucije dostupne su bez kazne počevši od dobi 59 1 / 2. Uzmite raspodjelu od tradicionalne IRA-e prije 59 1 / 2 i suočite se s porezom na dohodak i 10 postotnom kaznom za rano povlačenje. Možete u bilo kojem trenutku povući svoje doprinose iz Roth IRA-e, ali ako povučete svoju zaradu, plaćate porez na dohodak i 10 postotni kazna za rano povlačenje iz svoje raspodjele. Kazna prijevremenog povlačenja ne odnosi se na kvalificiranu raspodjelu, poput one za plaćanje medicinskih računa, u slučaju invaliditeta i kada sredstva koristite za kupnju svog prvog doma.
401 (k)
Vaš 401 (k) plan omogućava podizanje sredstava počevši od dobi 55 bez kazne prijevremenog povlačenja. Porez na dohodak plaćate nakon povlačenja. Ako napustite posao prije dobi 55, na kraju plaćate porez na ranu raspodjelu uz porez na dohodak od distribucije. Ne možete se povući iz 401 (k) s od prethodnih poslodavaca do dobi 59 1 / 2.
Znatno jednake periodične isplate
U osnovi jednake periodične isplate strategija su zaobilaženja kazne za prijevremeno povlačenje za mirovinske račune. Godišnje uzimate jednaka plaćanja sa svog 401 (k) ili IRA-a tijekom razdoblja od najmanje pet godina i izbjegavate kaznu prijevremenog povlačenja. Ako se kvalificirate za SEPP, morate prekinuti radni odnos kako biste se povukli iz mirovinskog programa kojeg sponzorira poslodavac.
Razmatranja
Najlakši način za izbjegavanje penala je da se suzdržite od upada u svoje mirovinske račune. Koristite druge izvore prihoda, kao što su oporezivi investicijski račun, prihod od najma ili prihod vašeg supružnika za financiranje prijevremenog umirovljenja prije dobi 55 umjesto vaših mirovinskih računa. Što duže traju druga sredstva, duži će vam se mirovinski računi povećavati i održavati kroz mirovinu.
