Koja je razlika između planova anuiteta i 401 (k)?
Annuiteti i 401 (k) planovi dva su najčešće korištena mirovinska računa u Americi. Oboje imaju sličan dizajn u svojim poreznim olakšicama i pravilima povlačenja. Iako dva plana imaju mnogo sličnosti, imaju i neke značajne razlike. Shvaćajući ove razlike, možete odlučiti koji vam je račun najbolji.
vrsta
Neke razlike između anuiteta i 401 (k) planova postoje dostupnost, ograničenja plana, porezne olakšice, naknade za predaju, mogućnosti zajma i oporezivanje povlačenja.
Dostupnost ovih planova
Ne mogu svi ulagati u 401 (k). U 401 (k) možete ulagati samo ako radite za tvrtku koja ga nudi. Ako napustite posao, više nećete moći dodavati novac u svoj stari 401 (k).
Otpremnine nisu mirovinski programi koje sponzorira rad. Tamo su nema ograničenja dodavanja novcai možete uložiti u anuitetu kad god želite.
Ograničenje godišnjeg doprinosa
Postoji ograničenje iznosa koji možete dodati u 401 (k) godišnje. Od 2019-a možete ulagati samo do $ 19,000 godine u vaš 401 (k). Kad okrenete 50, možete uložiti najviše $ 25,000 godina. Tamo je nema ograničenja do iznosa novca koji možete uložiti u anuitet.
Porezne olakšice
401 (k) ima bolje porezne olakšice od anuiteta. Oba računa odgađaju porez na rast ulaganja. Ne morate plaćati porez na zaradu od ulaganja dok ne uzmete novac u mirovini.
Međutim, 401 (k) nudi dodatnu poreznu olakšicu. Možeš odbiti 401 (k) doprinose od poreza za godinu. To snižava poreze za danas, a štedi novac za budućnost. Vas ne može odbiti vaše doprinose za anuitet; nudi samo odgodu poreza na dobit od ulaganja.
Oporezivanje 401 (k) povlačenja
Kad uzimate novac iz 401 (k), the cijelo povlačenje oporezuje se, Kad uzimate novac iz rente, oporezuju se samo dobitci od ulaganja, Budući da ste anuitetu financirali novcem nakon oporezivanja, vraćate doprinose bez poreza.
Oba računa kažnjavati prijevremena povlačenja, Ako izvadite novac kad ste mlađi od 59 1 / 2, vjerojatno vam dugujete dodatnu kaznu od 10. Još jednom, ova kazna primjenjuje se na cjelokupno povlačenje 401 (k), dok se odnosi samo na vaše rente.
Naknade za predaju
Anuitete naplaćuju dodatnu naknadu koju 401 (k) s ne čini. Kada kupujete anuitet, s tvrtkom za anuitetu potpisujete dugoročni ugovor. Ako trebate povući svoj novac ili otkazati ugovor prijevremeno, možda ćete morati platiti naknadu za ranu predaju, To je povrh svih poreza ili kazni koje dugujete IRS-u.
Većina anuitetnih tvrtki naplaćuje naknadu za predaju prvih pet do sedam godina ugovora. Ne morate plaćati dodatnu naknadu svojoj investicijskoj tvrtki kada izvlačite novac iz svog 401 (k).
401 (k) Planski zajmovi
Neki planovi 401 (k) nude kredite. Omogućuju vam da posuđujete svoju ušteđevinu prije umirovljenja i izbjegavate plaćanje poreza ili penala. Ako vaš plan nudi kredite, možete posudite do $ 50,000 s vašeg računa. Obično morate vratiti zajam u roku od pet godina kako biste izbjegli plaćanje poreza i povlačenje penala, iako možete koristiti dulji raspored otplate ako povučete novac za kupnju kuće.
rente ne nude zajmove, Ako želite uzeti novac, to mora biti podizanje novca.
