Provjerite kod lokalne stambene uprave da li ste kvalificirani za tiho drugo zajedničko financiranje.
Vlasništvo kuće je važan dio američkog sna, i zbog toga postoje sve vrste kreativnih načina da se uvedete u svoj vlastiti dom. Tiho drugo podjeljeno vlasničko financiranje je jedno od takvih. To je program koji nudi vladino tijelo ili neprofitna agencija kako bi pomogla obiteljima s malim dohotkom da kupe kuću koju si inače ne bi mogli priuštiti. Postoje ograničenja prihoda kao i druga ograničenja, ali mogu značiti i ostvarenje sna o vlasništvu kuće ako se kvalificirate.
Dio "Tihi drugi"
"Tiha sekunda" je druga hipoteka - zajam koji uzimate uz svoju prvu hipoteku. "Tihi" dio znači da na njemu ne morate vršiti mjesečne isplate, a u mnogim slučajevima to čak i ne naplaćuju kamate do pet godina. Zajam se mora vratiti, ali ne dok ne prodate ili refinancirate kuću. Ali čekaj; postoji ulov: Zajmodavac ima pravo na uvažavanje vrijednosti vaše kuće.
Primjer
Recimo da želite kupiti kuću koja košta 250,000 USD, a za predujam vam treba 50,000, što je 20 posto od cijene kuće. Uzete prvu hipoteku u iznosu od $ 200,000 uz kamate 4.5 posto, a tihi drugi zajednički dionički zajam vam daje preostalih $ 50,000. Prvo hipoteku plaćate mjesečno (oko $ 1,000 mjesečno), ali ne morate izvršavati nikakva mjesečna plaćanja na tihoj drugoj hipoteci. Dakle, u mogućnosti ste kupiti dom koji je ranije bio nedostupan. Život je dobar!
Dio „Zajednički kapital“
Pet godina prolazi i imate nekoliko djece i vrijeme je da nabavite veću kuću. Dobra vijest je da je vaša kuća porasla! Cijenjen je $ 50,000. Sada vrijedi 300,000. Sada morate vratiti svoj tihi drugi dionički kredit u iznosu od 50,000, plus 20 posto aprecijacije (jer je 50,000 USD 20 posto vrijednosti kuće kad ste ga kupili), ili 10,000, za ukupno $ 60,000 , Nakon pet godina, saldo na vašem zajmu iznosi oko 180,000 dolara. Dakle, konačni rasplet izgleda ovako: Prodajete kuću za 300,000 $; otplaćujete prvu hipoteku za 180,000, što vas svodi na $ 120,000; tada plaćate svom šutljivom drugom kapitalnom partneru $ 60,000, što vam ostavlja $ 60,000. Nije loše, pogotovo jer bez njega ne biste mogli ući u kuću u prvom redu.
Nedostatak
Ovakav vladin program nije dostupan u mnogim zajednicama. Postoje hipoteke s privatnim dioničkim udjelima ili SEM-ovi, ali njihovi uvjeti nisu ni približno prikladni zajmoprimcima. Iznosi zajma su između 8 i 16 posto vrijednosti kuće, dok postotak otplate za vraćanje može biti bilo gdje između 50 posto i 100 posto - i morate ostati u svom domu tijekom 10 godina. Čak i tada, mogla bi postojati dobna ograničenja koja zahtijevaju da korisnici kredita budu između 55 i 85 godina. Ako je tako možete nazvati, strana je da, ako vaš dom ne cijeni, ništa ne dugujete.
