Koliki postotak vašeg prihoda treba unajmiti?
Ako pitate financijske stručnjake koliki bi vaš prihod trebao ići na plaćanje najamnine ili hipoteke, prvo će vam odgovoriti da ne postoji teško i brzo pravilo. Tada će priznati, iako nije isklesan u kamenu, da je magični broj 30 posto. Ako plaćate više od ovoga, američko Ministarstvo stanovanja i urbanog razvoja smatra da ste opterećeni kućama.
Ako plaćate više od 30 posto i ne izvršite nekoliko prilagodbi u proračunu, možda ćete se mučiti da ispunite svoje ostale financijske obveze. Nisi sam, jer mnogi ljudi smatraju da je nemoguće susresti ovu marku.
vrsta
Općenito, ne biste trebali trošiti više od 30 posto svog prihoda na najam.
Teorija
Teoretski, trošiti 30 posto svog prihoda na stanovanje točno je tamo gdje želite biti. Ako trošite 25 posto, dobro se snalazite i živite konzervativno. Ako trošite 35 posto, vjerojatno ćete ispuniti svoje financijske obveze, ali neće biti mjesta za wigling i možda ćete se boriti. Prilikom proračuna izračunajte ove brojke na temelju vašeg prihoda prije oporezivanja i primijenite ih samo na vaše izravne troškove stanovanja.
Komunalne usluge i ostali troškovi nisu dio 30 posto, što predstavlja samo vaš mjesečni najam. Ako imate svoj dom, međutim, procent 30 treba sadržavati ukupnu mjesečnu hipoteku, uključujući hipotekarno osiguranje i porez na nekretnine.
Pravilo 50 / 30 / 20
Da biste malo lakše savladali svoje troškove, neki financijski gurui postavljaju pravilo 50 / 30 / 20. Prema ovoj mantri proračuna, 50 posto vašeg prihoda treba ići na troškove koji su apsolutno potrebni za vaš opstanak. To su uglavnom fiksni troškovi koji s vremenom ostaju isti, poput stanarine, mjesečnih komunalnih usluga i plaćanja automobilom.
Trideset posto vašeg prihoda u ovom modelu ide na vaše varijabilne troškove. Svaki mjesec možete potrošiti drugačiju količinu na namirnice, odjeću, zabavu i ostale troškove. Ti se troškovi često čine stvari koje želite, ali ne moraju nužno. Na primjer, možda biste željeli kupiti krumpir krumpira u trgovini, ali oni nisu presudni za vaš opstanak.
Ovim planom posljednjih 20 posto vašeg prihoda posvećujete uštedama. Ako imate dugovanja, ovaj zadnji 20 posto vašeg prihoda trebao bi ići na otplatu. Razliku možete podijeliti, štedeći 10 posto svog prihoda za kišni dan, a preostalih 10 posto iskoristite za otplatu duga.
To radi
U savršenom scenariju, više od 30 posto vašeg prihoda ne bi otišlo na vaše troškove stanovanja. U stvarnosti, međutim, više od 12 milijuna Amerikanaca troši više od 50 posto svog prihoda samo na stanovanje. Kako se stanarine i vrijednosti nekretnina kreću u gradovima širom zemlje, postotak 30 posto u praksi postaje sve teži. U tim slučajevima izrada proračuna zahtijeva malo kreativnosti.
Ako morate platiti više za najam nego što biste željeli, pokušajte iznajmiti blizu posla. To vam može uštedjeti na plinu i transportnim troškovima. Ako vaš stan dolazi s teretanom, zapamtite da možete odustati od postojećeg članstva u teretani. Priznajte da ćete možda trebati neke žrtve. Važno je razlikovati potrebe i želje.
Ne možete živjeti bez hrane, ali možete živjeti bez ručka ili isporučivanja hrane. Smanjivanje računa za kablove i rad bez jutarnje latte male su izmjene koje mogu donijeti velik utjecaj. Također mogu pomoći stvari poput vješanja na rabljeni automobil kako biste izbjegli plaćanje automobila. Postavite prioritete pokrivanju osnovnim stvarima i štedite novac od nepotrebnih pogodnosti.
