Ako nađete potrebu za gotovinom, ali banci ne želite plaćati kamate, možda ćete se moći posuditi od zajmodavca kojeg niste uzeli u obzir: osobno. Ako preko svog poslodavca imate plan mirovine ili podjelu dobiti, poput plana 401 (k) ili 403 (b), možda ćete moći posuditi novac sa svog računa.
Dopušteni zajmovi
IRS dopušta poslodavcima da planiraju odobravati zajmove, ali ne predviđa da svi planovi nude. To ostavlja na vašoj volji poslodavca da li dopustiti da plan nudi zajmove. Obratite se odjelu za ljudske resurse svoje tvrtke ili provjerite planske dokumente kako biste utvrdili nudi li vaš plan zajmove. Ako vaš poslodavac ne dopušta zajmove, nemate sreće.
Maksimalan zajam
IRS ograničava vaš zajam na manji od 50,000 USD ili polovinu vašeg salda na računu. Ne možete posuditi nijedan iznos koji još nije dodijeljen. Na primjer, ako vaš poslodavac zahtijeva da radite tri godine prije nego što ste uplatili bilo koji od doprinosa poslodavca, a vi ste radili samo dvije godine, ne možete računati doprinose poslodavca na svom računu prilikom izračunavanja maksimalnog zajma. Međutim, ako imate manji saldo računa, možete posuditi manji dio salda vašeg računa ili $ 10,000.
Otplata zajma
Novac posuđen iz mirovine općenito morate vratiti u roku od pet godina koristeći znatne ili jednake isplate. Ova plaćanja moraju biti izvršena najmanje tromjesečno, ali mnogi poslodavci omogućuju vam da otplatu izvršite kroz umanjenje plaće. Pored toga, morate platiti razumnu kamatnu stopu na kredit, ali sve vaše otplate, uključujući kamate, vraćaju se na račun. Nedostatak zajma je što propuštate bilo koji prihod od ulaganja koji biste ostvarili da je novac ostao u mirovini.
Posljedice neplaćanja kredita
Ako ne otplatite zajam iz svog plana podjele dobiti, IRS postupa s vama kao da ste uzeli raspodjelu iz plana jednaku iznosu koji je preostao u trenutku kad ste zakasnili sa kreditom. Na primjer, ako imate preostali iznos od 10,000 u iznosu od $ 59 koji treba platiti kad neplatite zajam, IRS to smatra smatranom distribucijom, što znači da na vas postaje oporeziva. Ako ste pod 1 2 / 10, dugujete i dodatni porez od dodatnih XNUMX posto jer to nije kvalificirana distribucija.
