Mogu li se prebaciti na svoj 529 novac u IRA?
Stvoreni su individualni mirovinski aranžmani koji vam pomažu da uštedite za penziju dok su planovi 529 osmišljeni za uštedu u obrazovanju. Čak i ako završite sa školom, nastavnici Pravila IRS-a ne dopuštaju vam usmjeravanje novca ravno iz 529 plana u IRA, Ako to učinite, postupa se s vama kao da ste uzeli 529 plan distribucije i dali redoviti IRA doprinos.
vrsta
529 sredstva ne možete proslijediti IRA-i. Morali biste povući novac iz svog 529 plana, staviti ga u svoju IRA-u i nositi se sa svim kaznenim i poreznim obvezama koje nastanu.
Izvlačenja plana 529
Uzimanje novca iz vašeg 529 plana može vas koštati poreza i kazne ako ne koristite novac za troškove kvalificirane izobrazbe u istoj godini, Kvalificirani troškovi za planove 529 uključuju samo troškove visokog obrazovanja, poput školarine, naknada i ako ste upisani barem na pola radnog vremena, sobe i pansiona. Svaka nestručna povlačenja dijele se između vaših doprinosa koji su oslobođeni poreza i zarade koja je oporeziva. Na primjer, ako ste završili školu prije tri godine, svaka zarada koju povučete računa se kao oporezivi dohodak.
Kazne povlačenja 529-a
Kada uzimate nekvalificirani odlazak, dio zarade slijeva se i sa 10 postotna kazna, osim ako se ne kvalificirate za izuzetak. Iznimke uključuju raspodjelu preuzete iz naslijeđenih 529 planova nakon smrti prvobitnog korisnika, pretrpljenog u trajnom invaliditetu i pohađanja američke vojne akademije. Također se kvalificirate za iznimku za raspodjelu jednaku iznosu primljene stipendije ili druge neoporezive pomoći. Nažalost, nema iznimke za prebacivanje novca u IRA.
Prihvatljivost IRA podobnosti
Iako je dio vašeg povlačenja plana 529 oporeziv, to ne znači da imate naknadu koja vam omogućuje doprinos IRA-u, Naknada uključuje samo vaš prihod od rada, kao što je vaša plaća ili prihod od samozapošljavanja, uvećani za sve oporezive primljene alimentacije.
Osim toga, da biste pridonijeli tradicionalnom IRA-u, morate biti mlađi od 70 1 / 2 godina, Za Roth IRA-ove, vaš modificirani prilagođeni bruto prihod, koji uključuje oporezivi dio vaše distribucije 529 plana, mora padaju ispod godišnjih granica za vaš status arhiviranja. Ako se ne kvalificirate, sve što stavite u svoj IRA, uključujući novac distribuiran iz 529 plana, računa se kao višak doprinosa.
Ograničenja doprinosa IRA-a
Čak i ako ispunjavate uvjete za doprinos IRA-u, vaš godišnji doprinos IRA-e ne može prijeći godišnju granicu doprinosa. Od 2019-a maksimalni doprinos je $ 6,000 ako ste ispod 50 i $ 7,000 ako ste 50 ili stariji, Dakle, ako vam je značajan saldo ostao u planu 529, možda čak ne biste bili u mogućnosti i sve to staviti u svoj IRA kao doprinos. Ako doprinosite više od godišnjeg ograničenja, dugujete 6 postotna kazna viška doprinosa svake godine to ne ispravite.
