IRS ne oporezuje ispravnu 1035 razmjenu iz životnog osiguranja u anuitet.
Ako imate novac u polisama životnog osiguranja, svoje osiguranje možete lako prebaciti u anuitetu. IRS ne želi ograničiti svoje mogućnosti ulaganja i omogućuje vam izmjenu politika putem 1035 razmjene. Ovo porezno pravilo sprečava vas da se ne zaključavate u jednom ugovoru i pomaže vam da najbolje iskoristite svoj novac.
razmjena
Da biste policu životnog osiguranja prebacili u anuitetu, upotrijebite 1035 razmjenu. Ova transakcija vaše životno osiguranje pretvara u anuitetu i prebacuje novčanu vrijednost vašeg životnog osiguranja u anuitetni račun. 1035 razmjena je jednostavna transakcija. Jednostavno recite agentu anuiteta da želite zamijeniti polisu životnog osiguranja u vašu anuitetu i on će vam dati odgovarajuće obrasce za transakciju. Napominjemo, 1035 razmjena je jednosmjerna ulica. Kasnije se ne možete predomisliti i pretvoriti anuitet u nazad u životno osiguranje.
Porezi
Ljepota 1035 razmjene je u tome što izbjegava porez na dohodak na vašem prekidaču. Ako biste pokušali ručno pretvoriti svoje životno osiguranje tako što ćete poništiti polisu, premjestiti gotovinu na svoj bankovni račun, potom kupiti anuitetu, dugujete porez na dohodak od svih dobitaka vaše police životnog osiguranja. 1035 burza izbjegava ovaj silni porezni trošak jer odgađa porez na vaš dobitak dok ne odlučite početi uzimati novac iz svoje rente.
Razlozi za prebacivanje
Očiti razlog pretvaranja životnog osiguranja je taj što vam više ne treba životno osiguranje. Dio dobiti od životnog osiguranja ide prema plaćanju životnog osiguranja. Prelaskom na anuitet, sva dobit od ulaganja ići će prema stvaranju vašeg novca. To čini anuitete boljim izborom ako je vaš cilj povećati svoj novac. Anuitete također imaju bolje mogućnosti isplate. Ako želite započeti s unovčavanjem svoje štedne uloge za životno osiguranje, anuitet ima više mogućnosti za jamčenje određenog broja plaćanja.
Razlog da se ne prebaci
Jednom kada pretvorite svoje životno osiguranje, nema povratka. Ne možete poništiti 1035 razmjenu niz cestu. Također, postaju teži i skuplji kupnja životnog osiguranja kako odrastate. Polisa životnog osiguranja koju trenutno posjedujete je najvjerojatnije velika ponuda u odnosu na bilo koju novu policu koju biste mogli kupiti u budućnosti. Iako anuiteta ima lijepe mogućnosti dohotka, ona ne pruža nigdje u blizini nasljedstvo koje bi vaša obitelj dobila od životnog osiguranja.
