Zajmodavci pogledajte koliki ste iznos svoje hipoteke otplatili u odnosu na izvorni kreditni saldo.
Zajmodavci nadoknađuju rizik od financiranja zajmoprimaca minimalnim udjelom u njihovoj kući nudeći im privatno hipotekarno osiguranje ili PMI. Pokrivanje koristi vašem zajmodavcu, omogućavajući mu da podnese zahtjev i stekne naknadu ako neisplati i zajmodavac ne može prodati dom za dovoljno novca da nadoknadi gubitke. Vaš zajmodavac razmatra zaključnu cijenu vašeg doma ili izvorni saldo zajma i njegovu procjenu cijenu ili vrijednost prije nego što pristane otkazati PMI.
Osnove
Izvorni saldo zajma koji ste dobili zatvaranjem zajma s PMI-om važan je zajmodavcu kad vas razmatra otkaz PMI-a. Zajmodavca zanima koliko kapitala ste aktivno izgradili u vašem domu plaćajući svoj kreditni saldo. Zajmodavci također mogu otkazati pokriće na temelju kapitalnog kapitala dobivenog porastom vrijednosti kuće, što je utvrđeno službenom procjenom. Budući da je to slabiji pokazatelj vaše sposobnosti da uspješno otplatite dug, zajmodavci obično manje žele otkazati PMI isključivo na temelju nove procijenjene vrijednosti.
LTV pravila
Omjer zajam / vrijednost, odnosno LTV, predstavlja postotak procijenjene vrijednosti kuće koja se financira. Da bi odredio LTV, vaš zajmodavac dijeli vašu kreditnu svotu prema vrijednosti vaše kuće. LTV je predstavljen kao postotak, a ne kao decimalna brojka. Općenito, prilikom kupnje morate spustiti 20 posto, što rezultira LTV-om od 80 posto ili morate refinancirati najmanje kapitalnim kapitalom od 20 posto, kako biste izbjegli PMI. Isto tako, za poništavanje pokrića PMI-om vaš zajmodavac zahtijeva kapital ili više od 20 posto, ili dobru povijest otplate od najmanje dvije godine.
Otkazivanje cijene zatvaranja
Savezni zakon poznat kao Zakon o zaštiti vlasnika domova predviđa da vaš zajmodavac mora automatski otkazati PMI pokriće kada platite kredit do 78 posto svog prvobitnog salda. Zajmodavac određuje da ste ispunili referentnu vrijednost 78-a na temelju iznosa zajma na početku, a ne od cijene zatvaranja kuće. Zajmodavci obično navode kada možete očekivati da ćete dostići tu točku u dokumentu o otkrivanju otkaza PMI koji potpisujete prilikom zatvaranja. Zakon se primjenjuje na zajmoprimce PMI koji su dobivali kredite nakon srpnja 29, 1999.
Otkazivanje cijene i cijene
Da biste uvjerili svog zajmodavca da otkaže PMI na temelju povećanja vrijednosti vašeg doma, često će vam trebati LTV od 80 posto od procijenjene vrijednosti. Izvještaj o procjeni uspoređuje vaš dom sa obližnjim kućama sa sličnim karakteristikama koje su nedavno prodane. Daje zajmodavcu dobru predodžbu o tome za što se može prodati vaš dom ako završite sa ovrhom. Postupak otkazivanja, koji nije zagarantovan i ima pravila koja se razlikuju ovisno o zajmodavcima i tvrtkama s PMI-jem, uključuje plaćanje troškova za svoj novac. Ovisno o vrsti procjene koju zahtijeva vaš zajmodavac i vrsti imovine, procjene mogu koštati između $ 200 i 600 $.
