Vrijednost svojih ulaganja provjerite u novinama ili na mreži.
Tvrtkama je potreban novac od ulagača za rast, a taj kapital prikupljaju izdavanjem dionica i obveznica. Na kraju 2010-a ukupni udjeli u vlasništvu SAD-a i obveznica, uključujući inozemne i državne obveznice, premašili su američki Biro za popis stanovništva. Kao dioničar posjedujete dio tvrtke i sudjelujete u njegovom uspjehu. Kao vlasnik obveznice tvrtki pozajmite novac i očekujete da će vam vratiti, uz kamate, kako je određeno u roku obveznice. Nekoliko čimbenika određuje koja vam je investicija najpovoljnija.
Dohodak
Dioničari primaju prihod od prodaje svojih dionica uz dobit i od dividendi, ako ih dionice uplate. Rizik za vlasnike dionica proizlazi iz nesigurnosti u pogledu budućih cijena dionica i mogućeg neuspjeha poslovanja. Ako zalihe propadnu, možete izgubiti novac. Ako tvrtka ode u stečaj, vlasnici obveznica prvo se isplaćuju, a dioničari ne mogu dobiti ništa.
Vlasnici obveznica ostvaruju svoj prihod od kamata koje obveznica plaća. Ovaj prihod od kamata postavlja se u trenutku kada tvrtka izda obveznicu, a vlasnik obveznice može očekivati da će dobiti kamatu do dospijeća obveznice. To smanjuje rizik, ali rastuća inflacija može narušiti fiksni prihod od obveznica. Vlasnici obveznica mogu prodati svoje obveznice prije dospijeća, ali cijena ovisi obrnuto s prevladavajućim tržišnim kamatnim stopama.
Povratak
Stopa povrata prije naknada i poreza ovisi o tome koliko zarade donosi i kolika je investicija. Podijelite prihod za godinu s troškom i množite s 100 da biste dobili stopu povrata. Za obveznice možete izračunati stopu povrata u trenutku kupnje, jer to ovisi samo o otkupnoj cijeni i kamatnoj stopi. Za zalihe možete utvrditi stopu prinosa nakon prodaje zaliha kada znate koliko ste novca zaradili.
Ako ste kupili dionice za $ 1,000 i prodali ih godinu dana kasnije za $ 1,050 nakon primanja dividende u iznosu od $ 20, te ste godine ostvarili dobit od 70 na dionici. Budući da je vaša početna investicija iznosila $ 1,000, 70 / 1000 = .07. Pomnožavanjem s 100-om dobivate prinos od 7 posto.
naknade
Naknade za transakcije mogu se pretvoriti u vaš prihod od ulaganja i smanjiti ga daleko ispod onoga što ste očekivali. Kupnja obveznice i zadržavanje do dospijeća ima nekoliko naknada za jednostavno izračunavanje. Proviziju plaćate samo na početnoj kupnji i možda ćete morati platiti godišnju naknadu za održavanje svog investicijskog računa. Često kupovanje i prodaja dionica ili kupovina uzajamnih fondova koji imaju povišene naknade smanjuju vašu stopu povrata za nekoliko postotnih bodova. Kao dioničar morate osigurati da zarada koju očekujete od trgovine trguje pokrivanjem transakcijskih naknada, kao i očekivanom prinosom.
Porezi
Porezni tretman za kamate, dividende i kapitalne dobitke je različit. Porezne stope često se mijenjaju i razlikuju se od stopa za obični dohodak. Kako izračunavate prihod od ulaganja i što možete odbiti, također utječe na vaše poreze. Ovisno o vašoj osobnoj financijskoj situaciji i nadležnosti u kojoj plaćate porez, vrsta investicijske koristi koju najviše ovisite.
Ako živite u državi s visokim porezima na dohodak, kupovina saveznih obveznica koje ne podliježu državnim porezima može biti dobra investicija. Ako imate nizak dohodak i nisku poreznu stopu, kamate oporezovane po stopi običnog dohotka mogu biti privlačne. Savjetovanje s financijskim savjetnikom ili procjena vašeg prihoda od različitih vrsta ulaganja i izračunavanje učinka na poreze pomažu vam da donesete odluku.
