Vaš skrbnik IRA-e trebao bi objasniti sve naknade i troškove.
Vjerojatno već znate glavne porezne prednosti doprinosa na pojedinačni mirovinski račun. Svoj doprinos morate odbiti tradicionalnom IRA-u, a sva vaša ulaganja u bilo koji tradicionalni ili Roth IRA-u rastu, a da pri tome ne nastanu bilo kakve porezne obveze. Da biste ostvarili pravo na ove porezne olakšice, vašu IRA mora imati skrbnik ili skrbnik koji će vjerojatno naplaćivati IRA-inu skrbničku naknadu za njihove usluge, a te naknade mogu se zbrojiti.
Raznolikost IRA-ovih naknada
Vaš IRA skrbnik ili skrbnik može naplaćivati različite vrste naknada za upravljanje vašim računom, ovisno o složenosti vašeg računa i vrsti ulaganja koje odaberete za svoj IRA. Na primjer, vaš skrbnik može naplatiti jednokratnu naknadu, godišnju naknadu za održavanje i naknadu za ukidanje ako odlučite zatvoriti račun ili premjestiti ga na drugog skrbnika ili skrbnika. Možda ćete platiti i druge naknade, poput naknada za prodaju, naknada za transakcije, opterećenja uzajamnog fonda ili naknada za upravljanje koje, strogo govoreći, nisu naknade za skrbništvo nad IRA-om, jer biste ih platili bez obzira na vrstu računa na kojem se ulažu.
Nema poreznih prekršaja na naknade
Sve one naknade za skrbništvo nad IRA-om mogu se nadoknaditi tijekom vremena. Služba unutarnjih prihoda više vam ne nudi poreznu olakšicu na te naknade. Jedina porezna olakšica koju sada možete iskoristiti je ako vam se naplati provizija, što vjerojatno nije kod IRA-e. Naknade se više ne mogu odbiti.
Međutim, što se tiče naknada i provizija, ono što se događa u vašoj IRA-i ostaje u vašoj IRA-i i ne podliježe trenutnim porezima na dohodak. Možda plaćate skrbničke naknade, provizije, troškove transakcija ili prodajna opterećenja. Ako vam se naknada za skrbničke usluge IRA oduzme s računa IRA-e, a ne plaćate ih odvojeno, nikad ne biste mogli za njih odbiti porezni odbitak, a još uvijek ne možete ako plaćate proviziju.
Kao i većina drugih financijskih proizvoda, postoji široka paleta mogućnosti kada je riječ o skrbnicima ili skrbnicima. Kao skrbnik IRA-e možete odabrati banku, kreditnu uniju, investicijsku brokersku kuću, osiguravajuće društvo, društvo za uzajamne fondove ili bilo koju drugu financijsku instituciju koju je IRS odobrio. Svaki skrbnik ima svoju strukturu naknade, a neki nude niže naknade za veća ulaganja. Kupite oko sebe kako biste pronašli skrbnika koji nudi najbolju strukturu naknada za vrstu ulaganja koju namjeravate održati u svojoj IRA-i i prije ulaganja provjerite je li razumio strukturu naknada za upravljanje IRA-om.
Posrednici i upravitelji fondova naplaćuju naknade kako bi pokrili troškove. Manje je vjerojatno da će brokerske kuće s popustom naplaćivati naknade, pogotovo ako naknade primate elektroničkim putem ili održavate određenu ravnotežu. Naknade su obično između $ 20 i $ 50, premda mogu iznositi čak 1 posto računa.
Odbitci za 2018
Više ne možete odbiti naknade koje prelaze 2 posto prilagođenog bruto prihoda, kao što ste to mogli prije 2018. Uzimanje naknade izravno od vašeg IRA-a ima sada još više smisla, jer se taj novac oduzima prije poreza. I dalje ćete plaćati naknadu, ali nećete plaćati porez na dohodak na taj novac prije nego što ga platite kao naknadu. Također, manje će vam biti stalo do odbitka poreza u 2018-u, jer se standardni odbitak povećava, što znači da će puno manje ljudi oduzeti odbitke nego ranije.
Odbitci za 2017
Za svoje poreze 2017 i dalje možete odbiti naknade koje plaćate izvan onoga što je odbijeno od vaše IRA-e. Ali zapamtite, možete odbiti samo naknade koje prelaze 2 posto od vašeg AGI. Dakle, ako je vaš AGI $ 40,000, možete odbiti naknadu veću od $ 800. Također, naknade koje se plaćaju na javno ponuđenim uzajamnim fondovima ne mogu se odbiti.
