401 (k) može biti dobrobit tvrtke za izgradnju bogatstva.
Vaša ulaganja 401 (k) doveli su vas u akcije na dionicama i obveznicama. Povrat od ove vrste ulaganja značajno će se razlikovati, s razdobljima kada vrijednost vašeg računa opada na vremena na tržištu kada se osjećate kao genij, jer vaš 401 (k) račun raste tako brzo. Da biste procijenili relativni povrat vašeg plana, morate učiniti ono što stručnjaci rade - upotrijebite referentnu vrijednost.
Doprinosi u odnosu na povrat ulaganja
Iskopavanje stvarnih povrata ulaganja unutar vašeg 401 (k) može biti izazov. Uz dobitke ili gubitke od investicija, vaš račun prima doprinose za smanjenje plaće i odgovarajuća sredstva od vašeg poslodavca. Prednost mjesečnog plana ulaganja je da ćete kupovati dionice odabranih sredstava tijekom razdoblja pada tržišta kao i u dobrim vremenima. Ovaj redovni raspored ulaganja mogao bi vam omogućiti da ostvarite bolje prinose od brojeva objavljenih u fondovskim tvrtkama.
Usporedba vam daje osnovu
Profesionalni menadžeri novca uspoređuju svoje rezultate s referentnom vrijednosti. Ovo je neupravljani indeks ili pokazatelj koji pokazuje koliki je prosječni povrat klase imovine - poput dionica ili obveznica - određeno vremensko razdoblje. S&P 500 indeks široko se koristi kao indeks dionica. Rezultati povrata fonda kojima se trguje na bazi S&P 500 pruža korisno mjerilo za usporedbu s osnovnim fondovima u vašem 401 (k). Ako posjedujete sredstva obveznica na umirovljeničkom računu, iskoristite povrat s ukupnog ETF tržišta obveznica kao mjerilo.
Pronalaženje povrata ulaganja
Skrbnik 401 (k) plana vašeg poslodavca slat će tromjesečne izvještaje s vrijednostima vašeg računa. Istovremeno bi trebali dobiti rezultate izvedbe za različite fondove koji se nude kao izbor ulaganja. Usporedite rezultate sredstava koja koristite u planu 401 (k) s prinosima odabranih mjerila. Vrlo je moguće da plan 401 (k) uključuje S&P 500 i ukupne fondove indeksa tržišta obveznica kao opcije ulaganja. Ako je to slučaj, imate sve informacije koje su vam potrebne za procjenu vaših pojedinačnih rezultata 401 (k) prema prosjeku dionica i obveznica. Ako se ukupni prinosi 401 (k) udovoljavaju ili premašuju ove referentne vrijednosti, imate dobru stopu povrata.
Većina pasa ima svoj dan
Imajte na umu da će različiti sektori tržišta dionica i obveznica imati vlastite cikluse boljih i loših rezultata. Kao mlađi investitor s godinama koje idu prije umirovljenja možda ćete svoj 401 (k) novac stavljati u male tvrtke i tehnološke fondove. Drugi bi dio vašeg računa mogao biti u fondovima za energiju i / ili prirodne resurse. Na strani obveznica, visoko prinosni fondovi daju mlađem ulagaču više potencijala u zamjenu za veći rizik. Da biste procijenili ta sredstva, trebate usporediti svoje ukupne rezultate s odabranim referentnim vrijednostima, koristeći nekoliko vremenskih okvira poput razdoblja od jednog, pet i 10 godina. Tromjesečni rezultati neće vam dati puno korisnih informacija.
