I tradicionalni IRA-i i Roths pružaju porezno utočište za vaše gnijezdo umirovljenika.
Ako ste zabrinuti zbog svog životnog standarda u svojim zlatnim godinama, možete početi jačati svoje gnijezdo u penziji tako što ćete položiti nešto novca i na Roth i na tradicionalni račun za pojedinačno umirovljenje. U istoj ustanovi možete držati i Roth i IRA, ali postoje neke situacije kada biste mogli imati koristi od širenja računa između različitih institucija.
Roth Versus Traditional
Od 2012-a, godišnji doprinosi za IRA-e ograničavaju se na 5,000 za ljude mlađe od 50 i $ 6,000 godišnje za starije ljude. Ovo ograničenje ukupna je granica koja se odnosi i na vaš Roth i na tradicionalni IRA novac, bilo da se drži u jednoj instituciji ili između nekoliko. Roth financirate sredstvima nakon oporezivanja, dok tradicionalni IRA-i drže doprinose prije poreza. Na Roth podizanje poreza ne plaćate porez ako vodite račun pet godina i dok ne navršite dob 59 1 / 2. Tradicionalna povlačenja IRA-a podliježu porezu na dohodak, a povlačenja izvršena prije dobi 59 1 / 2 također pretpostavljaju poreznu kaznu u iznosu od 10. Za prijevremena povlačenja s tvrtke Roth plaćate poreznu kaznu i obični porez na dohodak na zaradu, ali ne i glavnicu.
Osiguranje
IRA-i u bankama osigurani su od strane Federalne korporacije za osiguranje depozita, dok IRA-e kreditne unije osiguravaju Nacionalne uprave kreditne unije. Ovi subjekti osiguravaju kombinirane iznose vaše Roth i tradicionalne IRA vrijednosti do 250,000. Ako u jednoj instituciji imate više od $ 250,000 između dvije vrste računa, tada riskirate da izgubite neko svoje gnijezdo, ako ta banka ili kreditna unija propadnu. Možete proširiti pokriće tako što ćete dio svog novca deponirati u drugoj instituciji jer se osiguranje temelji na klijentu, po osnovi institucije.
Porezi
Roth doprinosi nisu porezno priznati, ali Rothu možete doprinositi samo ako vaš prihod ostane ispod određene razine. Ako utvrdite da ne možete dati puni Roth doprinos, višak sredstava možete položiti u tradicionalnu IRA-u bez potrebe za vožnjom po cijelom gradu da biste pronašli drugu banku.
Tradicionalni doprinosi IRA-a su odbitni za porez i vaša banka ili brokersko društvo moraju pratiti i vaše doprinose i povlačenja. Radi vođenja evidencije, možda će vam biti lakše držati Roth i IRA u jednoj ustanovi. Kada izvršite oporezivanje oporezivanja, od jedne institucije dobit ćete jedan porezni obrazac što znatno olakšava podnošenje poreza.
Razmatranja
Držanje računa u jednoj instituciji znači manje vođenja evidencije, manje vožnje i manje vremena provedenog na biranju između različitih opcija računa. Međutim, kamatne stope i mogućnosti ulaganja razlikuju se od banke do banke. Samo zato što jedna banka danas nudi najbolju stopu na fiksnim IRA-ima, ne znači da će ista banka na Roths ponuditi najbolju ponudu za mjesec ili godinu dana. Kad se pridržavate jedne institucije, možda nećete dobiti najbolje cijene za svoj dolar. Sve u svemu, pitanje je prioriteta između kratkoročne praktičnosti i potrage za najboljim dugoročnim povratima.
