U velikim skupinama trošak osiguranja pada.
Postoje neke riječi i fraze zbog kojih jednostavno ne možete biti sumnjivi. "Nikad vam neće trebati", dobar je, a isto tako je i "Jedna veličina odgovara svima." Nažalost, oboje se mogu primijeniti na vaše osiguranje. Bez obzira radi li se o grupnom planu ili pojedinačnoj politici, ponekad će vam trebati, a ponekad osnovni paket neće biti dovoljan. Zbog toga postoji dodatno osiguranje.
Osnove životnog osiguranja
Temeljno načelo životnog osiguranja je dijeljenje rizika i troškova. To je poput bazena uredske lutrije: Ne biste bacali $ 100 na ulaznice za sebe, već ćete zaraditi svoj $ 5 za udio u mogućoj isplati. S životnim osiguranjem, svi u grupi pokreću premiju, a te premije plaćaju nasljednike kada netko iz grupe umre. S grupnim planovima rizik se širi još dalje. Kvote za čitavu skupinu koja umre u istoj godini su astronomske, a to može učiniti troškove osiguranja po osobi vrlo niskim.
Dopunski život za grupe
Većina planova grupe nudi skromnu naknadu za smrt kao dio standardnog paketa, ponekad čak i samo jednu ili dvije godine plaće. Svojim najmilijima nećete stići jako daleko, pa obično postoji mogućnost kupnje više pokrića kao dodatak osnovnom planu. Obično dodajete te pokrivenosti u koracima od $ 5,000 do $ 25,000, ovisno o strukturi politike. Postoje dva ograničenja za vaše dopunsko pokriće. Većina tvrtki će vam omogućiti da kupite određeni dolar, često 250,000, bez medicinskog osiguranja. Druga granica je tvrda granica ukupne dostupne pokrivenosti, često $ 500,000.
Dopunski život za osobne politike
S vlastitim policama životnog osiguranja situacija je drugačija. Uostalom, polica ste kupili upravo radi zadovoljenja vaših potreba, tako da vam se dopunsko pokrivanje u početku može činiti nepotrebnim. To bi bilo točno, ako je život predvidljiviji. U stvarnom svijetu vaše će se potrebe vremenom mijenjati. To je razlog zašto većina polica može dodati dodatnu pokrivenost u obliku pojačanja osiguravatelja. To može biti određeno razdoblje, kako bi se osiguralo dodatno pokriće dok djeca ne pođu na fakultet ili se ne isplati studentski zajam. Oni se također mogu postaviti s vremenom povećavati ili smanjivati, kompenzirati rastuće troškove ili opadajući saldo kredita.
Dopunski AD&D
Mnoge životne i grupne životne politike nude kao dodatak mogućnost slučajne smrti i pokrivanja, ili AD&D. Naknada za smrt obično je jednaka vašem životnom osiguranju. Rastavljanje može raditi po utvrđenom rasporedu po ozljedi ili platiti pola smrtne naknade za jedan gubitak i potpunu korist za dva. Premije za AD&D su minimalne, ali takva je i vjerojatnost isplate. Da bi se kvalificirali, smrt ili ozljeda moraju biti izravni rezultat nesreće. Izgledi za to su relativno mali, tako da je AD&D u prvom redu prednost onima koji imaju opasna radna mjesta ili hobije.
