Razgovarajte sa svojim zajmodavcem o kratkom zajmu za refinanciranje plaća.
Samo sreća da ste kupili kuću iz snova prije nekoliko godina kada su cijene nekretnina bile visoke. Sada se nalazite s kućom vrijednom manjom nego što dugujete i možda su plaćanja postala previše opterećujuća. Jedan od načina da se izvučete odozdo je kratkoročno refinanciranje, kada vaš hipotekarni zajmodavac pristane smanjiti iznos glavnice koju dugujete na vašu trenutnu hipoteku, omogućujući vam da refinancirate svoj dom po trenutnoj tržišnoj vrijednosti. Ova vam opcija nudi izlaz ako imate financijskih problema i dugovate se više nego što sada vrijedi vaš dom. Vaš zajmodavac može biti spreman pomoći ako dokažete poteškoće i ako se nalazite na korak od ovrhe.
Izbjegavanje ovrhe
Kratko refinanciranje plaćanja može imati koristi i za vas i zajmodavca. Prije nego što se možete kvalificirati, zajmodavac će još jedan put pogledati vašu kreditnu povijest, imovinu, prihode i vrijednost imovine. Ako vaš trenutni zajmodavac odluči oprostiti dio glavnice na vašem postojećem hipotekarnom zajmu, niže isplate hipoteke mogu vam pomoći zadržati vaš dom. Ova je opcija možda poželjnija da se nekretnina povuče u ovrhu, što košta novac zajmodavca. Uz pravne naknade povezane s ovrhom, zajmodavac gubi novac u kamatama, dok imovina stoji prazna. Zajmodavac također ima veću vjerojatnost da će dobiti svoj novac smanjenjem glavnice. Iako sve to ima smisla, trebate napraviti neke stvarne pregovore kako biste dokazali da će vas dobiti novi zajam iz financijske nevolje i dovesti na pravi put.
Vrijednost procjene
Kao dio postupka za podnošenje zahtjeva za kredit za refinanciranje kuće, zajmodavac će zahtijevati da dobijete procjenu imovine. Nema načina da se odobri kratki kredit za refinanciranje bez njega. Ocjenjivanje će vas koštati i dolazi u vrijeme kada već imate poteškoće pri sklapanju kraja. Međutim, zajmodavac mora znati trenutnu vrijednost vašeg doma kako bi vas razmotrio za kredit za refinance. Ako procjena pokazuje da je vaš dom znatno opao nakon što ste uzeli prvobitnu hipoteku, to će vam dati bolji učinak pri odlasku na kredit za kratkoročno refinanciranje. Bankrate.com predlaže da, prije nego što položite novac za naknadu za procjenu, tražite od agenta za nekretnine da napravi komparativnu analizu tržišta kako bi vam dao određenu predstavu o trenutnoj vrijednosti vaše nekretnine. CMA uspoređuje vaše imanje sa sličnim nekretninama na vašem području koje su nedavno prodane.
PRA podobnost zajma
Iako se ne možete kvalificirati za tradicionalni kredit za refinanciranje jer je vaš dom izgubio na vrijednosti, još uvijek postoji šansa da ćete se kvalificirati za novu hipoteku s nižim mjesečnim uplatama. Da biste se kvalificirali za alternativu programa smanjenja glavnog povoljnog programa (PRA), morate dugovati glavnicu hipoteke nego što trenutno vrijedi vaš dom. Fannie Mae ili Freddie Mac ne smiju posjedovati ili jamčiti vašu hipoteku da biste bili podobni. Uz ostale zahtjeve, dom mora biti mjesto u kojem živite većinu vremena i morate biti u mogućnosti dokazati financijske poteškoće ili biti u opasnosti da zaostanete u svojim hipotekarnim isplatama. Obratite se svom trenutnom hipotekarnom zajmodavcu kako biste saznali sudjeluje li u vladinim programima za izmjenu i refinanciranje zajma. Sudjelujući zajmodavci mogu imati koristi kroz poreznu uštedu. Popis hipotekarnih servisera koji sudjeluju na web stranici Making Home Acffordable možete pronaći i na web stranici Making Home Affordable.
Pružanje papirologije
Kada podnesete zahtjev za kredit za kratkoročno plaćanje, dajte zajmodavcu kopiju vašeg mjesečnog hipotekarnog izvoda, kopije vaših poreznih prijava za posljednje dvije godine, dva najnovija bankovna izvoda i posljednja dva stajlinga isplate. Ako prihod vašeg supružnika pomaže da izvrši hipoteku, zajmodavci će joj trebati dvije najnovije dijelove isplate. Navedite bilo koji drugi dokument koji pokazuje hipotekarnog zajmodavca da ćete si moći priuštiti smanjena plaćanja zajma. U slučaju da tvrdite da su financijske poteškoće kao razlog za traženje refinanciranja za kratko plaćanje, trebali biste predstaviti pismo trenutnom zajmodavcu u kojem će detaljno opisati svoju situaciju. Što više informacija dajete zajmodavcima, veće su vam šanse da glavnicu hipoteke smanjite i da vam bude odobren kredit za refinanciranje.
