Početna izjava o otkrivanju ekrana sadrži detalje o specifičnim troškovima koje će kupac platiti escrow svakog mjeseca kao dio hipotekarnog ugovora. Zajmodavac pruža izjavu dužniku. Obično zajmodavac daje izjavu u vrijeme podmirivanja zajma, ali zakonski zajmodavci imaju najviše 45 dana da zajmoprimcu omoguće početnu izjavu o escrowu, prema Odjeljenju za stambeno zbrinjavanje i urbani razvoj.
Escrow i financiranje kuća
Hipotekarni zajmodavci najčešće koriste escrow račune kako bi osigurali da zajmoprimci plaćaju određene račune povezane s imovinom. Najčešća upotreba escrowa za hipoteke je plaćanje poreza na imovinu i osiguranje kuće. Ako ste zajmoprimac s escrow aranžmanom, svakog mjeseca jednostavno plaćate postavljeni iznos povrh iznosa koji dugujete za glavnicu i kamate na vaš zajam. Zajmodavac drži sredstva u escrowu do dospijeća računa. Kada dospijevaju računi za porez i osiguranje, oni se plaćaju izravno s depozitnog računa. Ovaj dogovor čini plaćanje određenih važnih računa automatskim zadatkom za korisnike kredita.
Elementi izjave
Stvarne stavke u početnom izvješću o otkrivanju escrowa izravne su i jednostavne. Izvještaj uključuje računovodstvo po pojedinim stavkama procijenjenih plaćanja koja će doći s depozitnog računa i mjesečnih plaćanja koja će dužnik morati izvršiti da ispuni te obveze. Izjava će pokrivati samo prve 12 mjesečne stambene kredite. Zajmodavci moraju zajmoprimcima pružiti godišnju izjavu o otkrivanju depozita, koja sadrži sažetak aktivnosti depozita i povlačenja na depozitnom računu za prošlu godinu, pojedinosti o nedostatku ili višku na računu te objašnjava hoće li se novac zadržati za buduće isplate ili vratio se dužniku.
Svrha
Svrha početnog otkrivanja escrowa je osigurati da korisnici kredita na početku svog zajma znaju koja će biti njihova mjesečna depozitna potpora. To pomaže davateljima kredita jasnu sliku o tome što su njihove financijske obveze izvan zajma. Zakon o postupcima nagodbe nekretnina zahtijeva početnu izjavu o escrowu kao pomoć za korisnike kredita jer se kreću u papirologiji i obvezama uzimanja zajma za stanovanje. Konkretno, početna izjava o escrowu osmišljena je tako da spriječi slučajeve u kojima zajmoprimci značajan iznos podcjenjuju mjesečno plaćanje i nakon toga se bore da plate svoje račune.
Česte pogreške
Neke su uobičajene pogreške nastale u sastavu početnog obznanja deponiranja, prema Consumer Compliance Outlook, publikaciji Federalnih rezervi Philadelphije. Pogreške koje se najčešće javljaju uključuju zajmodavca koji ne uključuje premije za osiguranje od poplave u ukupnim mjesečnim isplatama escrowa i pogrešno izračunava početni depozitni depozit dužnika i daje im previše ili premalo kredita za isplatu. Ove pogreške na početnom izvodu mogu dovesti do tekućih neispravnih plaćanja dužnika, što će stvoriti probleme. Na primjer, izjava koja ne uključuje premije za osiguranje od poplave mogla bi dovesti do toga da taj trošak ostane bez mjesečnog računa, a dužnik se ne drži potrebnih plaćanja.
