Koja je razlika između plaćanja ravnatelju i depozita?
Većina ljudi koji imaju hipoteku vjerojatno misle kako ono što šalju zajmodavcu svakog mjeseca pokriva samo ono što su posudili plus kamate. Ali ta isplata može pokriti sredstva koja idu u druge izvore, uključujući poreze i osiguranje. Prilikom plaćanja važno je razumjeti razliku između glavnice i escrowa.
vrsta
Glavnica vaše hipoteke odnosi se na iznos koji se duguje na kredit, isključujući troškove kamata. Na vašem escrow računu možete položiti novac koji ćete kasnije platiti za stvari poput poreza na imovinu, osiguranja i naknada za udruživanje vlasnika kuće.
Razumijevanje glavnog zajma
Kada govorimo o zajmu, glavni je glavni iznos novca koji dugujete, ne računajući kamate, Ako ste uzeli zajam za $ 150,000, to vam je glavni. Isto tako, ako dugujete $ 50,000 nakon uplate hipoteke za 20 godina, to je preostali iznos glavnice.
Kako djeluje Escrow račun
Račun za deponovanje jednostavno je račun kojeg kontrolira treća strana na koji polažete novac da biste nešto kasnije platili, Kada kupite dom, novac ćete staviti u escrow za stvari poput poreza na imovinu koji bi mogao biti dospio na vaš dom. Većina zajmodavaca zahtijeva da postavite depozitni račun za porez na imovinu i osiguranje vašeg vlasnika kuće kako biste bili zajedno s hipotekom.
Oni će podijeliti vašu godišnju uplatu za ove stavke 12-om i dodati taj iznos vašoj mjesečnoj hipoteci. Sredstva drži zajmodavac sve dok te isplate ne dospijevaju. Također možete platiti hipotekarno osiguranje i udruživanje vlasnika kuća na escrow račun.
S obzirom na amortizaciju zajma
Vaša hipoteka je postavljena tako da dio glavnice i kamate plaćanja ostaju iste tijekom trajanja kredita. Međutim, iznos koji ide za kamate i iznos koji otplaćuje glavnici se s vremenom mijenja. Hipoteke su prednje natovarene, što znači Većina plaćanja se ide na kamate u ranim godinama, a vrlo malo na glavnicu, U kasnijim godinama, to se obrće, s tim da će mnogo više plaćanja ići na glavnicu nego na kamate.
Na primjer, ako mjesečno plaćanje glavnice i kamata iznosi $ 900, manje od $ 100 može ići na plaćanje glavnice tijekom prve godine ako vaš zajam ima rok od 30 u godini.
Promjene za Escrow
S druge strane, plaćanja escrowa mogu se često mijenjati, Ako vaša kuća cijeni na vrijednosti, porez na imovinu može se povećati nakon što se vaša kuća ponovno ocijeni u porezne svrhe, a premije osiguranja osiguranja vašeg vlasnika mogu se s vremenom povećavati. Plaćanja putem escrowa prilagođavaju se godišnje.
Ako ste tijekom godine platili previše u escrow-u, vaš zajmodavac će vam vratiti novac ili će sniziti isplatu unaprijed. Ako niste dovoljno platili, zajmodavac će od vas tražiti da izvršite jednokratni iznos ili da povećate mjesečna plaćanja za sljedeću godinu.
