Temeljno pročitajte svoja pravila kako biste znali da ste dobili ono što ste tražili.
Ah, životno osiguranje - ono što mladi parovi, pogotovo roditelji, zaboravljaju da zaviru negdje između poslovnog ručka i dobiju maslac od kikirikija i želatinu iz DVD playera. Najosnovniji model životnog osiguranja je tradicionalno životno osiguranje koje većina osiguravajućih društava naziva cijelo životno osiguranje. Nekada je cijeli model životnog osiguranja bio jedina vrsta koja je danas postala „tradicionalna“, u usporedbi s mnoštvom opcija koje protive agencije osiguranja. Postoji mnoštvo opcija koje treba uzeti u obzir prilikom pokušaja stavljanja novčane vrijednosti na vlastitu smrtnost i zbrinjavanje svojih najmilijih, a upotreba tradicionalnog životnog osiguranja samo je jedna od njih.
pozadina
Prvo pojavljivanje američkog životnog osiguranja seže u 18. Stoljeće - 1759. Stvorila ga je vrlo konkretno i prozvana korporacija za pomoć siromašnim i unesrećenim udovicama i djeci prezbiterijanskih ministara, a episkopali su desetak godina kasnije osnovali vlastiti fond. Politike životnog osiguranja neće postati dostupne javnosti do početka 19. Stoljeća, i nisu dobro. Preživjela je manje od polovice početnih tvrtki, najviše zbog zakona koji zabranjuju ženama - najočitijim korisnicima - da mogu zatražiti zaštitu osiguranja za sebe ili svoju djecu ukoliko njihovi muževi umru. Zakoni su promijenjeni u 1840, a osiguranje osiguranja se poboljšalo, razvijajući se u fondove uzajamnog života u 1840-ovima, a zatim u terminske police životnog osiguranja tijekom građanskog rata. Međutim, tradicionalno životno osiguranje ostalo je valjani model.
Model
Model tradicionalnog ili čitavog životnog osiguranja sličan je modelu divovskog, praznog hladnjaka za vodu. Prilikom prvog donošenja police, malo vode na dnu je novčana vrijednost police - prvobitno plaćene premije. Prazan zrak je pokriće osiguranja, odnosno iznos koji osiguravajuće društvo duguje u slučaju smrti. Najviši rub hladnjaka je ukupna vrijednost police, koja ni novčana vrijednost ni pokriće osiguranja ne smiju prijeći. Vaša premijska plaćanja su poput izlijevanja vode iz slavine u hladnjak, a porezi, troškovi i troškovi osiguranja osiguravajuće je tijelo izvana, pri čemu se svaki put malo iscrpljuje. Ostatak vaših plaćanja i dalje puni račun novčane vrijednosti vašeg polica, dok se količina zraka u hladnjaku vode stalno smanjuje. To predstavlja činjenicu da, dok plaćate više premije, osiguravajuće društvo duguje sve manje i manje pokrića osiguranja, jer se novčana vrijednost približava vrijednosti ukupne polise. Kada umrete, vaš korisnik prima zbroj osiguračkog osiguranja i novčane vrijednosti koju ste imali u spremniku. Ova analogija ne uključuje papirnate šalice i uredske tračeve, ali dobivate drift.
Prednosti
Glavna prednost cjelokupnih životnih politika je duševni mir. Nema obnove; pokriveni ste dok ne umrete. Premije osiguranja su na razini, što znači da sve što navodite kada kupite osiguranje je iznos koji ćete zauvijek platiti, bez obzira na to koliko ste stari i dekrutni. Vaši korisnici ostvaruju puni iznos polisa, neoporezivo, ako od ovog trenutka umrete dvije godine ili 62 godina. Police za cjelokupni život djeluju i kao štedno sredstvo, a možete se zadužiti za novčanu vrijednost vašeg zajma, mada to smanjuje ukupnu vrijednost police ako je ne napunite prije svoje smrti.
Nedostaci
Nedostatak tradicionalnog životnog osiguranja je što može biti sigurno, ali pomalo nefleksibilan. Termin životno osiguranje nastalo je da se riješi to pitanje dodjelom vremenskih razdoblja, obično 10, 20 ili 30 godina, kada bi to pokriće bilo na snazi. Premije na polisa životnog osiguranja su jeftinije i nude konkurentne isplate u slučaju smrti, što ih čini privlačnim mladim parovima s velikim financijskim obvezama i malo dodatnog novca za financiranje nadareno daleke isplate tradicionalne politike. Terminske politike tako alsoer pružaju mogućnost starijim osiguranicima da tradicionalna polica neće dopustiti. Teško je osigurati cjelokupni život u godinama sumraka, a sigurno nedostupno po stopi koja bi bila vrijedna toga. Terminske politike nemaju mogućnost zajma, ali mogu biti bolje opcije novčanog financiranja dostupne kroz dionice i fondove umjesto korištenja vašeg životnog osiguranja.
