Koja vrsta predujma je potrebna za kredit za izgradnju kuće?
Zajam za izgradnju kuće je vrsta hipoteke koja dužniku omogućava izgradnju vlastitog doma, za razliku od kupovine potpuno izgrađenog prebivališta. Ovo je opcija koju koriste zajmoprimci koji traže prebivalište koje je više prilagođeno nego što je dostupno na tržištu. Zajmoprimac ima veću kontrolu nad izgledom i dojmom prebivališta te po želji može odabrati svaki detalj kuće. Da bi stekao financiranje ili hipoteku, dužnik mora platiti predujam zajmodavcu.
Omjer zajma i vrijednosti
Omjer zajam-vrijednost ili LTV omjer je postotak koji se zajmodavcima koristi kako bi utvrdili koliki je dio vrijednosti kuće vezan za dug. Da bi pronašao ovaj omjer, zajmodavac dijeli ukupni iznos duga na dom na procijenjenu vrijednost kuće. Ovo je prvi glavni pokazatelj potrebne količine avansa. Za zajmove za izgradnju kuće Fannie Mae i Freddie Mac potreban je LTV od 95 posto ili manje. To znači da dužnik mora imati minimalni predujam od pet posto kako bi stekao zajam. Akontacija mora biti u obliku novčanih sredstava, jer Freddie Mac i Fannie Mae ne smatraju da kapital predstavlja predujam.
Omjer duga i prihoda
Drugi odlučujući faktor u iznosu potrebnog predujma je omjer dužnika i prihoda (DTI) zajmoprimca. DTI je postotak ukupnih mjesečnih isplata duga zajmoprimca (uključujući novu mjesečnu uplatu) u odnosu na ukupni mjesečni prihod dužnika prije oporezivanja. U većini slučajeva zajmodavac će zahtijevati da zajmoprimac ima manje od 35 postotnog DTI-a kako bi odobrio zajam, iako će neki odobriti zajam s DTI od 43 posto. Čak i ako dužnik ima dovoljno sredstava za plaćanje punih 20 posto, zajmodavac neće odobriti zajam ako je omjer duga i prihoda previsok.
Ostali čimbenici
Ostali čimbenici koji su uključeni u određivanje vašeg predujma i konačno odobrenje uključuju povijest prihoda i zaposlenosti, kreditni rezultat i kreditno izvješće. Kreditni rezultat ispod 680-a može spriječiti dužnika da dobije zajam za izgradnju kuće. Da biste povisili kreditni rezultat, provjerite da li u izvješću ima pogrešaka, isplatite neispunjene presude, založne prava ili naplate i isplatite stanja na kreditnim karticama manjim od 30 posto kreditnog limita.
Savjet
Ako vam se misao o 20-ovom predujmu čini nedostupnom, napravite male ciljeve kako biste uštedjeli potrebna sredstva. Izrežite dodatnu potrošnju, poput visokih računa za kablove, planova za mobitele i skupih obroka. Pogledajte veliku sliku zgrade i učinite joj prioritet onoliko dugo koliko je potrebno; ostanite usredotočeni na ono što vam je potrebno kako biste uplatili svoj predujam.
