Refinanciranje hipoteke u 15-u nije za sve.
Refinanciranje hipotekarnog zajma radi smanjenja kamatne stope može vam uštedjeti velike kamate u kamatama koje plaćate tijekom trajanja zajma. Budući da vaše plaćanje uglavnom ide prema kamatama u prvim godinama zajma, odbitci kamata na vaše poreze mogu vam donijeti veće porezne olakšice. Ako zarađujete dobro za život i ne planirate mijenjati karijeru, možda bi bilo vrijedno razmotriti prednosti refinanciranja hipoteke u 15-u.
Spremanje na kamati
Ako odete s kraćim zajmom, ne samo da ćete dobiti nižu stopu, već ćete uštedjeti više u ukupnim kamatama koje plaćate tijekom trajanja kredita. Pomoću hipoteke 15-a brže ćete graditi kapital u svom domu plaćajući više glavnice svaki mjesec. Iako će refinanciranje vašeg kredita na kraći rok povećati mjesečno plaćanje hipotekom, to bi moglo biti dobar posao sve dok zaradite dovoljno novca kako bi vaš proračun mogao podnijeti veće isplate. Međutim, veća plaćanja mogla bi vam nedostajati gotovine, ili još gore, staviti vas u položaj u kojem ne možete ići u korak s isplatama. Zato morate razmisliti o svojim drugim financijskim ciljevima prije nego što skočite pištolj na kraću hipoteku.
Omogućavanje viših plaćanja
Ako jedan od vaših dugoročnih ciljeva nije imati hipoteku kad odlazite u mirovinu, morate razmotriti opću financijsku sliku. Čak i ako su vaše financije sada u dobrom stanju, stvari bi se mogle brzo promijeniti ako vam se na putu pojave neočekivani financijski problemi. Jedna je mogućnost refinanciranje postojeće hipoteke u drugi rok u razdoblju od 30, dobiti nižu kamatnu stopu i još brže isplatiti glavnicu hipoteke. Možete izvršiti veće mjesečne isplate s hipotekom godišnje u 15-u, ali ako se novac stegne, možete se spustiti na niže plaćanje na temelju vašeg 30-godišnjeg refinanciranja. Na taj se način nećete vratiti u kut i izbjeći da kasne isplate budu navedene na vašem kreditnom izvještaju.
Planiranje za budućnost
Iako otplata hipoteke za manje vremena je primamljiva, ako vas viša plaćanja hipoteke koštaju na druge načine, refinanciranje 15-godišnje zajme možda nije stvar. Ako izgubite posao ili se razbolite i ne možete neko vrijeme raditi, trebat će vam alternativne rezerve novca. Međutim, ako ste izdvojili dovoljno prihoda za pokrivanje troškova života za šest mjeseci do godinu dana, uspostavljanje odgovarajućeg fonda za hitne slučajeve moglo bi se osjećati bolje kada ste u pitanju viša plaćanja. Refinanciranje hipoteke u trajanju od 15 također bi mogao biti pravi izbor ako redovito ulažete u mirovinu, iako savjetnik Bankrate.com Don Taylor ističe da refinanciranje godišnje za 15 možda nije dobra ideja ako veće isplate znače ne možete priuštiti da doprinesete svom 401 (k) planu na poslu.
Čeka se na refinanciranje
Konkretno, mladi vlasnici kuća često je bolje čekati i refinancirati nakon što su nekoliko godina uplatili hipoteku. Ipak, možda je vrijeme za promjenu ako imate hipoteku s prilagodljivom stopom koja se priprema za resetiranje i možete se refinancirati na zajam s fiksnom stopom koji nudi atraktivnu kamatnu stopu. Ako su uključeni troškovi zatvaranja, morate shvatiti koliko će vam trebati da nadoknadite troškove refinanciranja svog zajma. Razmislite koliko dugo planirate ostati u kući. Refinanciranje bi se moglo isplatiti ako tamo namjeravate živjeti duže od dvije godine, a mjesečna ušteda ostvarit će se prije.
