Zašto kreditne kartice nemaju PIN-ove
Ako ne koristite kreditnu karticu na bankomatu za podizanje gotovinskog predujma, vjerovatno nikada niste unijeli osobni identifikacijski broj dok ste ga koristili. Budući da uvijek morate unijeti PIN za svoju bankomatnu karticu, pomislili biste da će je imati i vaša kreditna kartica. U nekim dijelovima svijeta to rade, ali industrija kreditnih kartica u SAD-u rasla je bez PIN-ova i mijenja se polako.
vrsta
Većina kreditnih kartica u SAD-u nema PIN-ove zbog široko prihvaćene tehnologije čipa i potpisa i koja se i danas koristi.
Prve kreditne kartice
U prvoj polovici 20th stoljeća trgovine su počele izdavati vlastite kartice. Otpuštanjem kartice Diner's Club u 1950, American Express kartice u 1959 i BankAmericard u 1958 kao jedinstvene bankovne kartice, industrija kreditnih kartica počela je rasti. BankAmericard postala je franšizna kartica u 1966-u i prethodnica je Visa. Tada nije bilo elektroničkih terminala, tako da ne biste mogli koristiti PIN.
Mreža naspram kartica
U 1970-ovima i 1980-ovima, tvrtke sa kreditnim karticama sa sjedištem u SAD-u razvile su elektroničke autorizacijske sustave. Ovi su sustavi koristili telefonske linije za provjeru kreditnih kartica i autorizaciju transakcija. Ovaj je sustav bio važan napredak nad starim sustavom u kojem su trgovci morali pozvati autorizaciju ili pregledati karticu u knjizi.
Mogli ste koristiti PIN s tim sustavom, ali bankomati su bili rijetki - samo 2,000 u Sjedinjenim Državama u 1973 - tako da ljudi nisu navikli unositi PIN-ove. Također, koštalo bi više ulaganja za izgradnju PIN infrastrukture u kartice i čitače.
Trošak promjene
Infrastruktura kreditnih kartica u SAD-u i dalje se temelji na kreditnim karticama s magnetskom prugom. Prijelaz na sustav temeljen na PIN-u zahtijevao je dvije velike promjene. Prvo, izdavatelji kreditnih kartica morali su zamijeniti sve svoje kartice ili na bazi čipa ili beskontaktnih kartica pomoću radiofrekvencijske identifikacije. Većina je odabrala kartice na bazi čipa, iako beskontaktne kartice dolaze i na američko tržište.
Vjerovnici su bili spori zbog tih troškova. Drugo, izdavatelji su trebali zamijeniti ili reprogramirati čitače kreditnih kartica. A banke nisu nužno profitirale od poboljšanja sigurnosti: U drugim zemljama zahtijevanje PIN-a za kreditne kartice omogućuje izdavateljima da odgovornost za prijevaru prebace na vlasnike kartica, ali američki zakoni to ne dopuštaju.
Budućnost čipa
Promjena je došla. Da bi ograničili prijevare, mreže kreditnih kartica usvojile su sustav čipova kao što su imali njihovi europski kolege. Ali za razliku od njihovih europskih kolega, većina kreditnih kartica s čipom u SAD-u trenutno je čip i potpis. Većina izdanih kreditnih kartica sada su čip kartice, a većina trgovaca koristi čip kartice.
Čak i bežične tehnologije plaćanja sada prihvaćaju čip kartice. Kip-i-pin kartice možda još uvijek postoje u budućnosti američkih kreditnih kartica, ali većina tvrtki sada se fokusira na sustav čipova i potpisa.
Smart kartice i PIN-ovi
Američki izdavači tek počinju podržavati globalni standard chip-and-pin. Visa je počela zahtijevati procesore za podršku čip-pin kartica u 2013-u. Visa je tada počela gurati tehnologiju postupno čineći banke koje servisiraju trgovce, umjesto vlasnika kartica, odgovorne za troškove prijevare. Mastercard je slijedio vozni red Visa i zahtijevao da uređaji za dovod goriva prihvaćaju PIN-ove od strane 2017-a i drugih terminala kako bi ih podržao 2015.
Barclaycard je jedna od rijetkih glavnih kompanija koje se bave kreditnim karticama u SAD-u, a nudi svojim klijentima čips i pin kreditne kartice. Debitne kartice s ugrađenim i pinovima mnogo su češće u SAD-u u odnosu na kreditne kartice s čip-pinom i vjerojatno će tako ostati u doglednoj budućnosti. Stručnjaci očekuju da će čak i kad SAD na kraju prijeđe na chip-and-pin, sigurnosno kopiranje potpisa ostati opcija. Međutim, oni koji dobiju čip-pin kartice trebale bi ih moći odmah koristiti.
