Možda ćete morati platiti porez i kaznu ako unovčite svoj 401k.
Vaš 401k sadrži novac za vaše zlatne godine, ali možda ćete zatvoriti račun mnogo prije nego što prestanete s radom. Račun možete zatvoriti kad odete u mirovinu, promijenite posao i, u nekim slučajevima, dok ste još zaposleni. Kada raskinete 401k plan, ipak se morate boriti s porezima i kaznama.
stjecanja prava
I vi i vaš poslodavac možete uložiti novac u vaš 401k. Međutim, iako vaši doprinosi odmah pripadaju vama, doprinosi vašeg poslodavca moraju se odobriti. Oživljavanje je izraz koji se koristi za opisivanje procesa kroz koji zaposlenici postupno imaju pravo na određene beneficije. Vaš poslodavac može koristiti raspored stjecanja litica. U tom slučaju imate pravo na doprinose svog poslodavca 401k nakon što navršite tri godine radnog staža. Alternativno, vaš poslodavac može upotrijebiti diplomirani raspored stjecanja prava, u tom slučaju novac će se odobriti po stopi od 20 posto godišnje nakon što ste navršili dvije godine radnog staža. Kad zatvorite svoj 401k račun, gubite sva sredstva koja nisu odobrena.
Porez
Kao i drugi mirovinski računi, 401ks raste na odlogu poreza. To znači da na svoje povlačenje morate platiti i državni i savezni porez na dohodak. Plaćate i saveznu poreznu kaznu od 10 posto ako povučete ili zatvorite račun prije nego što dosegnete dob 59 1 / 2. No, kazna se ne procjenjuje ako izvršite povlačenje pod određenim uvjetima, na primjer, nakon što ste postali invalid ili ako vam je potreban novac za pokriće nenaplaćenih računa za medicinu.
Roth 401k
Iako se većina planova 401k financira na osnovi prije oporezivanja, neki planovi uključuju rezerviranje za doprinose nakon poreza ili Roth doprinose. Na Roth 401k povlačenje ne morate plaćati porez sve dok račun držite pet godina i dok ne navršite dob 59 1 / 2. Ako ne ispunite jedan ili oba ova zahtjeva, tada morate platiti obični porez na dohodak od zarade na računu. Vaša zarada može također biti podvrgnuta saveznoj poreznoj kazni od 10 posto ako ste mlađi od 59 1 / 2. Bez obzira na dob, možete pristupiti glavnom uredu bez plaćanja poreza.
Prevrtanja
Možete izbjeći plaćanje poreza i penala na svoj 401k novac ako novac prebacite na račun pojedinačnog umirovljenja (IRA). Također možete premjestiti sredstva s jednog 401k plana na sličan plan koji nudi vaš novi poslodavac. Kad zatvorite svoj 401k, imate prozor sa 60-om u kojem novac možete prebaciti na neki drugi mirovinski račun. Ako ne izvršite rollover u tom vremenskom okviru, morate prihvatiti gotovinu kao prihod i platiti sve primjenjive poreze i kazne.
Povlačenja u toku rada
Općenito, ne možete zatvoriti 401k koji sponzorira vaš trenutni poslodavac. Međutim, neke tvrtke omogućuju vam da zatvorite 401k i izvršite povlačenje u usluzi ako ste navršili dob 59 1 / 2. Možete se odlučiti za to ako vaš plan uključuje vrlo malo mogućnosti ulaganja, jer možete proširiti horizonte prebacivanjem gotovine u IRA. Ako ste mlađi od 59 1 / 2, možda ćete imati mogućnost preusmjeravanja zarade od svog računa na drugi račun, ali zapravo ne možete zatvoriti svoj 401k dok ste još uvijek zaposleni.
