Saznajte od svog zastupnika je li hipoteka na fiksni balon prikladna za vas.
Uz vlasništvo kuće dolaze velike odgovornosti i velika udubljenost na vašem novčaniku. Vaš agent za prodaju nekretnina ili posrednik može sklopiti posebne aranžmane između vas i željenog zajmodavca kuće kako bi plaćanja hipoteke bila jednostavnija i povoljnija ako vam nedostaje financijska podrška za kupnju novog doma. Jedna takva opcija je odabir hipoteke s fiksnim balonom.
Kratka definicija
Hipoteka na fiksni balon omogućava vlasniku kuće da plaća samo mjesečnu kamatnu stopu za određeno razdoblje, obično pet, sedam ili 10 godina, tijekom rane faze razdoblja amortizacije. Nakon isteka početnog roka, ostatak duga dospijeva u jednom paušalnom iznosu, ili "isplate balonom". Na primjer, hipoteka na balon "15 / 10" imala bi mjesečna plaćanja kao da se hipoteka amortizira u 15 godina. Međutim, na kraju 10. Godine preostali saldo dospijeva. Na plaćanja izvršena prije 10. Godine često se plaća samo kamata. Zajmoprimac će tada imati mogućnost isplate preostali saldo ili refinanciranje. Vlasnici kuća uobičajeno refinanciraju ili prodaju nekretninu prije isteka početnog roka.
Vrste hipoteka na balone
Hipoteke na balone dolaze u dvije vrste. Prvi je zajam namijenjen samo kamati u kojem se plaćanja plaćaju samo fiksni iznos kamate, a nijedan dio plaćanja ne ide prema glavnici. Druga vrsta uključuje djelomičnu amortizaciju iznosa hipoteke; ovo je poznato i kao hipotekarna hipoteka, što je kratkoročni zajam, obično tri do pet godina. Na kraju navedenog razdoblja potrebno je refinanciranje zajma.
Prednosti hipoteke s fiksnim balonom
Hipoteka na fiksni balon može vam biti od koristi ako nemate namjeru posjedovati nekretninu u razdoblju trajanja hipoteke. Možda ćete moći kupiti skuplju kuću sa hipotekom na fiksni balon nego što biste imali s fiksnom hipotekom 30 godine, jer se možete kvalificirati po niskoj početnoj stopi, čak i ako ne možete ispuniti uvjete za kredit za tu kuću sa 30- godina hipoteka s fiksnom stopom. Hipoteka na fiksni balon također je mudra strategija za vas ako očekujete da će na kraju razdoblja amortizacije biti veći veći prihod ili niže kamate. U tom slučaju možete podnijeti zahtjev za refinanciranje hipoteke po pristupačnim ili padajućim kamatama.
Zamke hipoteke s fiksnim balonom
Hipoteka na fiksni balon je lagani plan plaćanja zajmoprimcima; međutim, uz to su određene posljedice. Jedan nedostatak je taj što zajmodavac možda neće odobriti vaš zahtjev za refinanciranje, posebno ako ste zakasnili s hipotekarnim plaćanjima, oštetili kreditni rejting, imali niži prihod ili veći dug (povećali omjer duga i prihoda) ili vašu imovinu opala u vrijednosti. Ako dođe do roka dospijeća tijekom razdoblja visokih kamatnih stopa, mogli biste se zaglaviti sa skupo fiksnom stopom.
